Как проверить залоговый автомобиль

Как проверить машину на кредит или залог?

Значительная разница между ценами на новые авто и подержанные делает более привлекательным для многих покупателей приобретение машины, которой уже пользовались. Однако в этом случае возникают определенные риски.

Одна из наиболее неприятных ситуаций, с которой можно столкнуться, – это покупка автомобиля, который заложен в банке.

Чтобы не стать жертвой мошенничества и не лишиться своих средств, необходимо знать, как защитить свои права.

Мы собрали самую полезную информацию по этой теме. Ниже пойдет речь о том, чем грозит приобретение заложенного авто, как предотвратить такую покупку и какие меры предпринять, если покупатель все-таки оказался в неприятной ситуации.

Что такое залоговая машина и чем грозит ее покупка?

При покупке автомобиля в кредит банк с целью обеспечить возврат денег оформляет с клиентом договор залога, в соответствии с которым в случае невозмещения средств кредитор изымает заложенное имущество. Простыми словами, если кредит не вернуть, то машина отходит банку.

Количество должников, которые не возвращают кредиты, неуклонно растет. И мало кто из них беспрекословно отдает свое авто банку, не попытавшись на нем заработать. В результате все чаще на рынок попадают залоговые машины.

Злостный неплательщик может избегать контактов с банковскими служащими, и со временем они переключаются на поиск залогового имущества для его конфискации.

Таким образом, все дальнейшие проблемы с банком приходится решать новому автовладельцу, и служащих финансового учреждения никак не смутит факт смены хозяина машины.

Очевидно, что при покупке такого авто велик риск с ним расстаться. Еще несколько лет назад покупатель в подобной ситуации не был никак защищен, и банк беспрепятственно изымал машину без какой-либо компенсации.

Однако с июля 2014 года были внесены изменения в Гражданский кодекс — теперь есть шанс отстоять свое право в суде, если будет доказано, что покупатель является добросовестным.

Однако лучше принять меры по предотвращению подобной ситуации.

Признаки нахождения машины под залогом

Покупателю следует насторожиться, если при покупке авто он столкнулся со следующими обстоятельствами:

• Нет паспорта транспортного средства (ПТС). Если автомобиль куплен в кредит, паспорт на него хранится в банке до полного возврата долга. Поэтому его отсутствие при продажи может свидетельствовать о том, что имущество в залоге. Однако наличие ПТС не гарантирует, что авто «чистое». Иногда хозяин может на время взять паспорт в банке, например, под предлогом прохождения техосмотра. Кроме того, не все банки практикуют изъятие документов на машину. Наряду с отсутствием ПТС, плохим сигналом является предоставление его дубликата. Это тоже может быть признаком нахождения авто в залоге.
• Авто продается слишком дешево. Анализируя рынок подержанных машин, иногда можно встретить случаи продажи по неоправданно доступным ценам, гораздо ниже средней стоимости. Наивно считать, что вам просто повезло, и верить объяснениям продавца о необходимости срочно распродать имущество, например, в связи с переездом. Неоправданно дешевая машина вполне может оказаться заложенной, когда ее хозяин пытается распрощаться с ней как можно быстрее.
• Продавец подгоняет с оформлением покупки. Создается искусственный ажиотаж вокруг сделки. Клиент не успевает опомниться, как уже подписывает договор. Целью такого поведения может быть желание не дать потенциальному покупателю хорошо обдумать решение и начать сомневаться в «чистоте» авто.
• Чрезмерная организованность процесса продажи. Если окажется, что у продавца есть и знакомый гаишник, и нотариус, а вся процедура организована до мелочей, есть повод задуматься о том, не сделано ли это с целью обмана покупателя.
• Небольшой пробег. Стоит посмотреть при покупке на спидометр авто — если километраж слишком маленький для машины такого года производства, то не исключено, что транспортное средство в залоге. Дело в том, что собственники залоговых машин используют их не очень интенсивно, чтобы не повредить в аварии.
• Авто продается по доверенности. Это может говорить о нежелании хозяина напрямую общаться с покупателями, и одна из возможных причин – автомобиль залоговый.

Все перечисленные признаки не указывают однозначно на мошенника, но являются поводом для того, чтобы усомниться в честности продавца, особенно при наличии сразу нескольких из указанных обстоятельств.

Как проверить автомобиль на залог в банке?

Из всего множества способов поиска информации о машине мы выбрали самые надежные.

Совет: не стоит пользоваться ненадежными источниками для поиска данных об авто. Коммерческие сайты предоставляют информацию не бесплатно, при этом не гарантируют ее актуальность и достоверность. Наличие оплаты не говорит о высоком качестве услуги. Потратив определенную сумму, вполне можно не получить за нее ничего. Поэтому лучше использовать проверенные методы анализа авто на «чистоту».

Чтобы максимально подстраховаться и обезопасить себя от покупки залогового автомобиля, стоит использовать сразу несколько способов поиска данных. Дальше мы расскажем о них.

Сайт ГИБДД

Самый логичный и надежный источник информации об автомобиле – это база данных организации, которая уполномочена на сбор таких сведений, то есть ГИБДД. Поэтому первым делом советуем посетить официальный сайт этого ведомства.

В разделе меню «Сервисы» нужно перейти к пункту «Проверка транспортного средства».

Там можно по VIN-коду получить массу полезной информации о своей потенциальной покупке, в том числе об участии машины в авариях, нахождении ее в розыске и установленных ограничениях на регистрационные действия.

Кроме того, на сайте ГИБДД предоставляется возможность проверить машину на кредит или залог посредством поиска по Реестру уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Обработка и выдача информации происходит в режиме реального времени, поэтому не составит труда при покупке машины предварительно проверить ее по всем базам Госавтоинспекции.

Сайт ФССП

Еще один полезный ресурс – сайт Федеральной службы судебных приставов. Хоть он и не позволяет проверить автомобиль на залог в банке, но дает возможность получить всю необходимую информацию путем изучения сведений о продавце. Указав его паспортные данные, можно узнать о наличии каких-либо судебных производств с его участием, в том числе об изъятии авто.

Но не советуем ограничиваться поиском информации только по базе ФССП, поскольку она здесь не всегда оперативная. И проблема не в работе ресурса, а в том, что коллекторы далеко не всегда вовремя подают судебные иски. Кроме того, отсутствие производства, связанного с определенным авто, не может быть подтверждением его «чистоты».

Возможно, на момент продажи кредит исправно оплачивается (и нет причин для подачи иска).

  Угнали машину – что делать?

Сайт Авто.ру

Кроме сайтов официальных органов, есть один коммерческий ресурс, предоставляющий полезную информацию о «чистоте» авто, в том числе об отсутствии кредитов под его залог. Сайт является одной из крупнейших отечественных онлайн-площадок для купли-продажи транспортных средств. Руководство Авто.ру приняло решение обезопасить проведение операций и предоставило возможность проверить авто перед покупкой.

Внизу титульной страницы сайта размещена поисковая форма. Указав VIN-код или госномер, а также номер свидетельства о регистрации (СТС), можно получить данные об истории машины.

Реестр залогового имущества

Вся информация о залоговом имуществе, в том числе об автомобилях, вносится в специальный реестр. Получить доступ к нему можно на сайте Федеральной нотариальной палаты. Поиск необходимой информации осуществляется по VIN-коду.

Реестр содержит данные обо всех авто, которые находятся под залогом, независимо от того, насколько добросовестно погашается кредит. Только после полного возврата средств банку машина исключается из реестра.

Поиск информация происходит следующим образом:

• В разделе меню «Найти в реестре» следует найти пункт «Про информации о предмете залога». Именно здесь можно получить сведения об автомобиле.
• Открывается вкладка, в которой по умолчанию выбран пункт «Транспортное средство». Остается ввести VIN-код и получить данные о том, кредитное авто или нет.

Как не стать жертвой мошенников?

Если решили купить машину на авторынке, запомните несколько правил безопасности, которые позволят не стать жертвой злоумышленников:

• Нельзя идти на рынок в одиночку. Стоит взять с собой хотя бы одного помощника. Так мошенникам будет сложнее «обработать» покупателя. Попросите спутника внимательно наблюдать за его действиями.
• Не следует поддаваться, если продавец подгоняет с покупкой. Спешка может только навредить. Необходимо взвесить все за и против и только после этого принимать решение. Кроме того, желание продавца максимально ускорить расставание с авто может указывать на его недобросовестность.
• Не стоит соглашаться на оформление договора у знакомого продавцу нотариуса. Наличие организованной группы может быть признаком мошенничества.
• Необходимо проверить авто всеми доступными способами, в том числе через надежные онлайн-ресурсы.
• Еще одно важное условие успешной покупки – внимание к документам продавца. Следует сверить ИНН и данные, указанные в его паспорте, с информацией в документах на машину.
• Можно воспользоваться помощью одной из специализированных компаний, осуществляющих юридическую экспертизу. Ее специалисты проведут полную проверку авто и сделают вывод о безопасности его покупки. Однако такие услуги придется оплатить.

Что делать в случае покупки кредитного автомобиля?

Нередко случается так, что покупатель довольно долго пользуется машиной, не подозревая о том, что она в залоге. Обман может быть обнаружен спустя продолжительное время после покупки авто, когда банк решит изъять его.

При образовании долга по займу кредиторы сначала пытаются выйти на связь с должником, а когда это не удается, начинается поиск автомобиля. Поскольку через ГАИ банк не может получить информацию о транспортном средстве, он обращается с иском в суд, который, в свою очередь, направляет запрос в Госавтоинспекцию.

Таким образом, между покупкой машины и получением повестки в суд может пройти от шести месяцев до года.

Читайте также  Как проверить деньги при продаже машины

Важно знать: если судебный процесс начат, на авто накладывается ограничение, не позволяющее его перерегистрировать. Поэтому продать его не получится.

Есть несколько вариантов выхода из ситуации с покупкой заложенного авто:

• Договориться полюбовно. Стоит хотя бы попытаться прийти к соглашению с прежним владельцем. В договоре купли-продажи должны быть его контактные данные, но поиск, скорее всего, будет сложным. Кроме того, шансы найти понимание у человека, продавшего заложенную машину, невелики.
• Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Продажа имущества, находящегося в залоге, является серьезным правонарушением. Поэтому можно инициировать привлечение бывшего автовладельца к ответственности. В полиции следует изложить обстоятельства дела и представить документы на машину. Вероятность того, что мошенника найдут и накажут, невелика, но иногда случаются исключения.
• Разобраться в суде. Банк обратится с иском об изъятии авто, а новому собственнику предстоит доказать, что он был добросовестным покупателем, то есть не знал на момент заключения договора купли-продажи, что машина заложена. Это единственная возможность выйти из суда победителем. В соответствии с Гражданским кодексом в случае, если новому собственнику не было известно о статусе авто, залог прекращается. Доказать этот факт, как правило, непросто. Результат судебного разбирательства во многом зависит от того, насколько внимателен был покупатель при заключении соглашения.

  Как узнать, лишен ли я водительских прав или нет?

Навредить новому хозяину машины и подтолкнуть суд к выводу о его недобросовестный могут следующие факты:

• Цена была явно занижена. Если авто продавалось намного дешевле, чем его реальная рыночная стоимость, это должно было вызвать интерес у покупателя.
• Договор оформлялся по дубликату ПТС или фальшивому документу.
• Машина была в реестре залогового имущества на момент продажи. Необходимо обязательно искать авто в этом источнике. Если у покупателя не возникло желания узнать, в залоге машина или нет, суд может признать его недобросовестным.

Если суд убедится, что новый владелец авто был обманут, машина будет освобождена от залоговых обязательств. Успех делу может обеспечить только квалифицированный юрист, поэтому не стоит браться за свою судебную защиту самостоятельно. Лучше позаботиться о качественной юридической защите.

Итак, любая ценная покупка, в том числе машина, требует внимания к каждому нюансу и максимальной осторожности. Прежде всего стоит проверить, кредитный автомобиль или нет, чтобы не потерять свое имущество из-за долгов прежнего собственника. Если же «нечистое» авто все-таки куплено, остается шанс отстоять право на него в суде.

Источник:

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

Как проверить машину на кредит или залог в банке? В России такую проверку можно осуществить по вин коду (vin), гос. номеру, у нотариуса или на одном из официальных сайтов государственных служб. А теперь обо всем по порядку.

Любой покупатель, решившийся на приобретение подержанного автомобиля, рискует столкнуться с недобросовестным продавцом или мошенником.

Опытный автовладелец знает множество хитростей, помогающих найти технические недостатки при покупке подержанного автомобиля, которые тщательно пытается скрыть продавец. Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е.

удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца.

Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

Как определить, что автомобиль в кредите или залоге

На какие признаки обратить внимание перед покупкой автомобиля:

• На руках у продавца дубликат ПТС. При подписании договора залога автомобиля большинство банков требует от заемщика сдать подлинник ПТС на хранение и возвращает его только после того, как кредит будет погашен. Конечно, дубликат может понадобиться и по вполне объективным причинам (смена фамилии, порча и пр.). Наличие в дубликате ПТС в графе «Особые отметки» записи о том, что он выдан взамен утраченного, должно насторожить.
• В страховом полисе КАСКО в качестве выгодоприобретателя указан банк. Это значит, что в случае угона или полной гибели транспортного средства страховое возмещение получит не владелец машины, а банк-кредитор для направления суммы страховки в погашение задолженности по кредиту. Такая запись в полисе однозначно свидетельствует о том, что автомобиль в залоге.
• Предыдущий собственник владеет автомобилем непродолжительное время. Это связано с тем, что средний срок кредита составляет три-пять лет, и хозяин автомобиля за это время не смог погасить задолженность. Понимая, что в случае предъявления претензий со стороны кредитора может остаться без автомобиля, он старается в кратчайшие сроки его продать.
• Цена продажи значительно ниже рыночной. Причина та же, что и в предыдущем пункте. Владелец пытается как можно быстрее продать автомобиль, пока его не забрали за долги, и поэтому готов снижать цену до минимальной.
• Продавец отказывается предоставить документы на приобретение автомобиля. ПТС подтверждает право собственности владельца на ТС, но документом, на основании которого это право возникло, является договор  купли-продажи (ДКП). Если машина приобретена за счет кредитных средств банка, то в ДКП это обстоятельство будет указано. Кроме того, транспортное средство может быть куплено за счет займа, предоставленного ломбардом или любым физическим лицом. Отказываясь показать документ-основание права собственности, продавец пытается скрыть факт наличия залога.

Очень внимательно нужно отнестись к тем ДКП, в которых предусмотрена рассрочка платежа, т.е. стоимость автомобиля выплачивается частями. В соответствии с законом, имущество находится в залоге у продавца, пока покупатель полностью за него не рассчитался.

Если ни одного из перечисленных признаков не обнаружилось, не стоит тут же подписывать договор купли-продажи и отдавать продавцу свои кровно заработанные деньги. Отсутствие этих обстоятельств не гарантирует чистоту сделки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: +7-800-511-69-34

Проверка авто перед покупкой

Чтобы перед покупкой удостовериться в отсутствии обременений в отношении приобретаемого автомобиля, можно воспользоваться несколькими общедоступными сервисами.

• Сайт ГИБДД — http://www.gibdd.ru/check/auto/. Данный ресурс позволяет проверить ТС на предмет ограничения регистрационных действий, т.е. запрета на изменение собственника. Основанием запрета могут являться решения судов, следственных органов, судебных приставов и пр. Информации о заложенных автомобилях здесь нет, но сам факт ограничения регистрационных дейстивй может свидетельствовать о залоге либо об обращении взыскания на автомобиль для погашения долга владельца. Информация предоставляется по VIN-коду.
• Сайт Федеральной нотариальной палаты, которая ведет реестр уведомлений о залогах движимого имущества — https://reestr-zalogov.ru/. При заключении договора залога сведения о нем предоставляются нотариусу в виде уведомления и заносятся им в единую базу данных. Как правило, такие сведения регистрируют банки-кредиторы с целью защиты права залога, поэтому если автомобиль заложен банку, то информация о нем с большой долей вероятности присутствует в реестре.
• Сайт Федеральной службы судебных приставов — http://fssprus.ru/iss/. В разделе «Банк данных исполнительных производств» можно обнаружить информацию о том, что в отношении продавца автомобиля имеется исполнительное производство. Это существенно повышает риск сделки, т.к. продажа транспортного средства может быть оспорена кредиторами продавца. Кроме того, на момент совершения сделки в отношении ТС судебным приставом может быть вынесено постановление о запрете регистрационных действий, но в виду нерасторопности исполнительной системы данные о нем еще не поступили в ГИБДД.
• Сайт Федеральной миграционной службы — http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000. Перед покупкой необходимо проверить данные паспорта продавца и убедиться, что он является собственником транспортного средства. На сайте ФМС паспорт можно проверить на действительность. Если данные паспорта указаны в списке, то он недействительный. Распоряжаться имуществом имеет право только его собственник, в случае продажи машины по поддельному паспорту сделка признается недействительной, и автомобиль придется вернуть настоящему владельцу. А вот уплаченные за него деньги уже вряд ли когда-нибудь вернутся к покупателю.
• Сайт http://vin.auto.ru/. На данном сайте можно по номеру VIN найти информацию о заложенных автомобилях, которую предоставляют банки-партнеры сайта. Основная проблема в том, что количество банков, сотрудничающих с сайтом, очень ограничено.

Самая полная информация о кредитах и залогах собрана в НБКИ (Национальном бюро кредитных историй), поскольку ее предоставляют банки-кредиторы, заинтересованные в формировании кредитной истории заемщиков.

Но запросить в НБКИ кредитную историю вправе только сам заемщик или кредитор (с согласия заемщика).

Постороннее лицо получить сведения из НБКИ официальным способом не вправе, а продавец автомобиля вряд ли будет согласен раскрыть свою кредитную историю и представить выписку из досье.

Что делать, если, несмотря на всевозможные проверки, покупатель приобрел заложенный автомобиль? Запастить терпением, найти хорошего юриста и подавать иск в суд о признании права собственности на автомобиль в качестве добросовестного приобретателя либо требовать расторжения договора купли-продажи и возврата уплаченных денег. Скорее всего, решение суда будет в пользу добросовестного приобретателя.

Гораздо сложнее будет доказать добросовестность приобретения, если на момент подписания договора купли-продажи информация о залоге автомобиля была размещена на общедоступных ресурсах и у покупателя была возможность ее получить, но он ею пренебрег.

Читайте также  Как проверить забрал ли машину эвакуатор

Если вы стали жертвой мошенников и приобрели заложенный автомобиль, то наш дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать вас о необходимых действиях, которые вам нужно предпринять в ближайшее время.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kak-proverit-avtomobil-na-zalog

Авто в залоге у банка: что делать, как проверить авто на наличие арестов

Из нормы п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что любой залог, например залог автомобиля, обеспечивает исполнение обязательства должника перед его кредитором.

Если должник не исполнит данное обязательство или исполнит его ненадлежащим образом, то кредитор правомочен получить удовлетворение из цены заложенного имущества.

Иными словами, залог автомобиля означает, что лицо, которому должен его владелец, может потребовать выплаты долга за счет реализации заложенного транспорта.

Как проверить авто на юридическую чистоту

Часто продаваемые в счет долга автомобили стоят меньше, чем аналогичные варианты на стандартном вторичном рынке. Если машина в залоге, то при ее покупке стоит знать о главных особенностях будущей сделки. Так, как проверить авто на юридическую чистоту, как проверить авто на наличие арестов, и как узнать, авто в залоге или нет?

Любой гражданин, решивший приобрести не новый автомобиль, должен, в первую очередь, задуматься о том, как проверить авто на юридическую чистоту.

Пожалуй, главным риском для покупателя заложенного автомобиля является возможность того, что при несоблюдении правил купли-продажи такого имущества кредитор бывшего владельца (залогодержатель) способен заявить права на автомобиль.

Поэтому важно еще до заключения сделки получить информацию о наличии обременений.

Как узнать, авто в залоге или нет? Как проверить авто на наличие арестов? Это можно сделать посредством официального сайта ГИБДД либо при помощи любого нотариуса в реестре залоговых автомобилей.

Косвенным свидетельством того, что машина в залоге, может являться отсутствие у ее продавца оригинального ПТС. При залоге он обычно хранится в банке.

Также следует знать варианты легальной продажи любого включенного в залог автомобиля. Во-первых, это его реализация с согласия залогодержателя. Во-вторых, продажа по причине обращения взыскания на заложенное имущество. Иные легальные способы могут устанавливаться действующим законодательством, договорами или вытекать из сущности залога (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Когда машина в залоге, процедура ее реализации практически не отличается от стандартной сделки купли-продажи транспорта. Отличие заключается лишь в обязанности продавца представить документ, который подтверждает отсутствие у залогодержателя возражений против осуществления такой сделки.

Правила обращения взыскания на заложенное транспортное средство

Если установлен залог автомобиля, то кредитор может обратить на него взыскание. Перечень причин для этого определен в ст. 348 ГК РФ. Подобная процедура может реализовываться во внесудебном или судебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Первый порядок, внесудебный, применяется в соответствии с соглашением должника и кредитора. Он направлен на получение максимальной выручки от продажи имущества. Для этого производится его реализация с торгов (ст. 350.1 ГК РФ). Однако стороны отношений правомочны заключить соглашение, устанавливающее право залогодержателя на продажу включенного в залог автомобиля (п. 5 ст. 350.1 ГК РФ).

Судебный порядок взыскания производится по постановлению судебного органа. Он предусматривает обязательное проведение публичных торгов (ст. 350 ГК РФ). Обычно организацией подобных торгов занимаются специальные фирмы. Когда машина в залоге, и в отношении нее назначены торги, сторонам залоговых правоотношений за 10 дней до торгов направляются уведомления об их проведении (п. 1 ст. 350.2 ГК РФ).

Залогодатель и залогодержатель правомочны участвовать в торгах. Когда торги выигрывает залогодержатель, покупная стоимость идет в счет погашения того обязательства, которое обеспечивала машина в залоге (п. 3 ст. 350.2 ГК РФ). При наличии условий, приведенных в п. 2 ст. 350.2 ГК РФ, торги могут объявляться несостоявшимися.

Узнайте, как списать автомобиль и правильно утилизировать, а также кто платит утилизационный сбор в 2018 году?

Что делать, если купил авто в залоге

Нередко возникает ситуация, когда автолюбитель, не озадачившийся вопросом, как проверить авто на кредит при покупке, в один не очень прекрасный момент получает повестку в суд, где с удивлением узнает, что его автомашина находится в залоге у банка, которому предыдущий владелец не выплатил кредит. Авто в залоге у банка, что делать? Как правило, в суде такие вопросы решаются с различным результатом, как в пользу банка, так и в пользу нового владельца. Весь вопрос заключается в том, чтобы новый владелец судом был признан добросовестным приобретателем.

Итак, что делать если купил авто в залоге? В первую очередь, получив повестку в суд, или еще каким-либо образом узнав о том, что его машина находится в залоге у банка, новому владельцу необходимо подать иск в суд о признании его добросовестным приобретателем.

Признает таковым его суд или нет, зависит от разных факторов, и в первую очередь, от того, насколько правильно была оформлена сделка купли-продажи автомашины (подлинный ПТС или дубликат ПТС, истинная стоимость автомобиля указана в договоре или откровенно занижена и т.

п.).

Если новый владелец выиграл суд, то машина остается у него. Если суд признал право банка на обращение взыскания на заложенное транспортное средство, то гражданин машины лишается. Все, что ему остается, — это подать в суд на бывшего владельца авто, во-первых, с целью вернуть свои денежные средства за изъятый банком автомобиль, во-вторых, с целью признать действия продавца мошенничеством.

Таким образом, всегда, перед покупкой подержанного автомобиля, задумайтесь, как проверить авто на юридическую чистоту.

Источник:

Как проверить машину на залог: 6 эффективных способов в 2019 году

Транспортные средства часто используются в качестве залогового имущества, которое обеспечивает выполнение его собственником взятых на себя обязательств. В частности, под залог автомобиля может быть получен банковский кредит или займ в «автоломбарде».

В случае, если владелец автомобиля не погасит вовремя задолженность перед кредитором, производится продажа транспортного средства с торгов и погашение задолженности заемщика за счет вырученных денежных средств.

Кроме того, при невыполнении заемщиком обязательств, к залогодержателю может перейти право собственности на автомобиль.

Залогодатель не имеет права производить отчуждение принадлежащего ему залогового имущества. Поэтому, продажа находящегося в залоге автомобиля является незаконной.

Для чего нужна проверка автотранспорта на залог?

В случае приобретения транспортного средства, находящегося в залоге, покупатель имеет все шансы остаться без денег и без машины. Наиболее часто мошенники используют схему, при которой автомобиль приобретается в кредит на подставное лицо.

По условиям договора автокредитования паспорт транспортного средства (ПТС) хранится в банковском учреждении до момента погашения заемщиком задолженности.

Однако, мошенникам часто удается получить дубликат ПТС, обратившись в ГИБДД с заявлением о потере документа.

Далее транспортное средство выставляется на продажу. После покупки автомобиля злоумышленники некоторое время продолжают погашать автокредит, чтобы новому владельцу машины ничто не помешало поставить автомобиль на учет.

После того, как мошенники прекращают погашать автокредит, банковское учреждение начинает разбираться с ситуацией и транспортное средство, как предмет обеспечения возврата кредита, объявляется в розыск. В этой связи любая проверка документов может закончиться для нового «собственника» изъятием автомобиля.

Чтобы не допустить возникновения подобной ситуации, при покупке подержанной машины в обязательном порядке следует проверить, не использовалось ли транспортное средство в качестве залогового имущества.

Признаки залога

О том, что автомобиль находится в залоге, свидетельствует ряд прямых и косвенных признаков. Прямым свидетельством того, что транспортное средство является залоговым имуществом, является полис КАСКО. Поэтому, если продавец продемонстрирует полис, покупатель должен обязательно уточнить, имеется ли в документе информация о выгодоприобретателе. Если машина находится в залоге, в качестве выгодоприобретателя будет указан банк.

Также покупателя должны насторожить следующие моменты:

1. Дубликат ПТС, который злоумышленники могут получить обманным путем в ГИБДД, тогда как оригинальный документ находится в банке, выдавшем автокредит.
2. С момента приобретения машины (как новой, так и подержанной) не прошло трех лет. Большинство банков выдают автокредиты сроком на 3 года. Поэтому, риск при покупке автомобиля, который находится в собственности продавца свыше трех лет, заметно ниже.
3. Автомобиль приобретен продавцом по договору комиссии в салоне, специализирующемся на продаже подержанных машин. Подобная схема несет риск покупки автомобиля, находящегося в залоге.
4. Низкая цена на автомобиль. В случае если продавец установил цену на автомобиль, которая существенно ниже среднерыночного уровня, и при этом готов торговаться, будьте осторожны. Этот факт свидетельствует о том, что продавец стремится как можно быстрее избавиться от машины, привлекая низкой ценой доверчивых покупателей.
5. Продавец не предъявляет документов на покупку автомобиля. Подобная ситуация может быть обусловлена тем, что машина была приобретена в кредит, так как в договоре купли-продажи помимо автосалона и покупателя будет фигурировать третий участник сделки – банк-кредитор.

Способы проверки авто на залог в 2019 году

Отсутствие прямых и косвенных признаков залога вовсе не гарантирует того, что транспортное средство не было использовано в качестве залогового имущества. Поэтому, чтобы не приобрести «кота в мешке», покупателем должна быть осуществлена проверка авто на залог, в результате которой можно подтвердить, что транспортное средство является юридически чистым.

По VIN коду автомобиля

VIN код (номер кузова) автомобиля поможет дать важные сведения о транспортном средстве, а также покажет, не находилась ли машина в угоне и не попадала ли в ДТП. Данные о номере кузова, состоящего из 17 символов, должны быть в обязательном порядке прописаны в ПТС. Кроме того, VIN код должен быть нанесен на несъемные части кузова транспортного средства.

Для того чтобы проверить автомобиль по VIN коду на залог покупателю не обязательно лично посещать соответствующие инстанции. Узнать историю автомобиля можно при помощи специального сервиса, который имеется на официальном портале Госавтоинспекции.

Читайте также  Как проверить сколько авто зарегистрировано на меня

По государственному регистрационному номеру

Выяснить находится ли машина в залоге или нет позволит проверка транспортного средства по государственному регистрационному номеру. Алгоритм проверки по госномеру схожий с алгоритмом проверки по VIN коду. Данная услуга, которую оказывает специализированный сервис «Автокод», стоит 349 руб. Оплата может быть выполнена покупателем автомобиля в режиме онлайн. Ответ на запрос предоставляется в электронном виде.

Через ГИБДД

Официальный сайт Госавтоинспекции «гибдд.рф» позволяет узнать, находится ли транспортное средство в федеральном розыске, имеются ли ограничения на регистрационные действия и прочие важные сведения. Воспользоваться данным сервисом можно бесплатно.

Помимо ГИБДД проверить автомобиль на предмет нахождения в залоге можно по электронной базе Федеральной нотариальной палаты.

Проверка оригинальных документов автомобиля

Проверка наличия оригинала ПТС является одним из обязательных этапов заключения сделки при покупке автомобиля на вторичном рынке. Злоумышленники обычно подделывают документ полностью или используют ПТС-перемывку. Перемытый документ представляет собой оригинальный паспорт от другого автомобиля, в котором старые данные вытравлены химическим способом, а на освобожденные места нанесена сфальсифицированная информация.

В большинстве случаев продажа машин с поддельными ПТС построена на том, что покупатель плохо знает, как выглядит оригинальный документ. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, при проверке ПТС приобретаемого автомобиля воспользуйтесь паспортом транспортного средства от другой машины. Это может быть автомобиль вашего родственника, знакомого или коллеги по работе, который согласится предоставить вам документ для сравнения.

В процессе проверки покупатель должен положить рядом два документа и начать скрупулёзно сверять пункт за пунктом, обращая внимание на рисунок и блеск при переливе голограммы, соответствие шрифтов, рельеф букв и прочие мелочи. Любое несоответствие между документами является поводом задуматься о целесообразности совершения покупки.

Также следует выполнить логическую проверку документа, которая особенно актуальна, если имеет место «перемывка» ПТС. Зачастую злоумышленники меняют в документе не все данные и оставляют «хвосты». К примеру, могут быть нелогичными дата изготовления бланка и дата выдачи ПТС, а также неправильно указаны цвет, тип кузова или двигателя транспортного средства.

Специальные организации

Если покупатель не уверен в том, что сможет самостоятельно отличить оригинальный ПТС от поддельного документа, рекомендуется воспользоваться услугами профессионалов, обратившись в специальную организацию.

В настоящий момент на российском рынке работает множество компаний, которые предлагают услуги по проверке транспортных средств. Опытные эксперты проверят приобретаемое транспортное средство на предмет нахождения автомобиля в залоге и федеральном розыске, а также участия в ДТП.

Кроме того, специалисты выполнят проверку технического состояния машины.

Что делать, если заложенный автомобиль уже приобретён?

В соответствии с законодательством залогодержатель при невыполнении обязательств по кредитному договору имеет право изъять находящееся в залоге имущество вне зависимости от того, где и у кого оно находится. Однако, существует такое понятие, как «добросовестный приобретатель». Доказав в ходе судебного разбирательства свою добросовестность, новый владелец может сохранить транспортное средство в собственности.

Под определение «добросовестный приобретатель» подходят лица, которые за деньги приобрели транспортное средство, не зная при этом, что оно находится в залоге. Тем не менее, доказать в суде, что новый владелец автомобиля является добросовестным, совсем не просто.

Покупатель обязан представить свидетельства того, что перед совершением сделки проверил машину на предмет обременения банков и нахождения транспортного средства в реестре заложенного имущества.

В противном случае судебный орган встанет на сторону банка, посчитав, что покупатель мог знать о нахождении автомобиля в залоге, но не захотел проводить проверку.

В случае если на момент покупки автомобиль был внесен в реестр залогов, а покупатель совершил неосмотрительную сделку без проведения проверки на предмет отягощения, шансов сохранить машину у нового владельца не будет.

Обещания юристов выиграть суд в подобной ситуации являются утопией.

Единственную цель, которую преследуют такие специалисты – это получение денег с клиента, вынужденного оплачивать правовое сопровождение бесперспективного дела.

Заключение

Минимизировать риски, связанные с покупкой подержанного автомобиля, можно путём тщательной проверки транспортного средства на предмет обременения.

Временные и финансовые затраты на проведение такой проверки являются минимальными и позволят покупателю избежать крупных финансовых потерь и судебных разбирательств в будущем.

Пожалуйста, оцените статью! (2 5,00 из 5)

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/proverka-avto-na-zalog

Как не купить кредитный автомобиль или находящийся под залогом 2019

Как проверить автомобиль на арест и залог

Как не купить залоговый автомобиль

К покупке автомобиля следует относиться крайне ответственно. Один из распространенных рисков – покупка заложенного авто, со всеми вытекающими из этого последствиями, а именно – вы рискуете остаться и без машины, и без денег.

Сегодня большинство автолюбителей знают, что прежде чем купить автомобиль, независимо от того новый он или подержанный с пробегом, в первую очередь следует проверить юридическую чистоту приобретаемого автомобиля. В частности, речь идет о залоге.

Как не купить залоговый автомобиль? Давайте разбираться.

Как проверить автомобиль на арест и залог

1. Проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты

Проверить авто на предмет залога просто — такая информация размещена в свободном доступе в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты. Запрос можно сделать, в том числе, по VIN-номеру приобретаемого авто.

Залогодержателем может быть, как банк (в случае если автомобиль приобретен прежним собственником в кредит), так и иное физическое или юридическое лицо.

Уведомление о залоге автомобиля может быть подано нотариусу залогодателем или залогодержателем, а в установленных законом случаях и другим лицом, и залогодержатель вправе ссылаться на право залога в отношениях с третьими лицами только с момента регистрации такого уведомления в системе нотариата.

К примеру, если произошла продажа автомобиля, находящегося в залоге у банка, то суд по требованию банка может обратить взыскание на предмет залога, находящегося в собственности третьего лица (покупателя), но только в том случае, если банк своевременно подавал уведомление о залоге данного автомобиля, и уведомление было зарегистрировано в системе нотариата до совершения сделки по отчуждению автомобиля залогодателем.

1. Проверка автомобиля на сайте ГИБДД

Залог –отнюдь не единственная проблема авто, которая может иметь место.

Помимо залога, также нелишней будет проверка автомобиля на арест, а также на участие в ДТП, нахождение в розыске и иные ограничения.

Сделать это можно на официальном сайте Госавтоинспекции. При наличии каких-либо обременений от покупки также следует воздержаться.

1. Проверка владельца авто на сайте Федеральной службы судебных приставов

На всякий случай также проверьте самого владельца приобретаемого автомобиля на предмет наличия невыплаченных долгов на сайте Федеральной службы судебных приставов. Ведь при наличии исполнительного производства, пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа может наложить арест на любое имущество должника, с обращением в последующем взыскания на имущество должника.

Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47 (Круглосуточно)Бесплатная консультация по телефону

Как не купить залоговый автомобиль

Приобретение залогового автомобиля является одним из наиболее серьезных рисков, а именно, если случится так, что вы купили заложенный автомобиль, то впоследствии вы можете лишиться автомобиля, и тогда вам придется требовать деньги обратно от прежнего владельца. И к сожалению, перспектива возврата денег не всегда стопроцентная.

Поэтому, перед покупкой авто необходимо предпринять все меры для того, чтобы обезопасить себя в будущем. Это все, о чем мы написали выше.

Однако, даже если в реестре залогов вы не обнаружили информации о залоге интересующего вас автомобиля, все же не спешите подписывать договор и оплачивать покупку.

Для того, чтобы полностью себя обезопасить вам нужен письменный документ с печатью и подписью, ведь в случае возникновения спора слова к делу не пришить, и доказать свою добросовестность вы сможете только письменными источниками.

И таковым, в данном случае, является справка нотариуса о том, что автомобиль на момент продажи не заложен.

Почему справку нужно получать в день покупки авто? Дело в том, что что сервис реестра залогов движимого имущества обновляется в режиме онлайн, а это значит, что сведения о залоге автомобиля могут появиться в системе нотариата в любой момент, следовательно, совершая сделку купли-продажи сегодня при наличии вчерашней справки от нотариуса, вы все рискуете купить заложенный автомобиль.

В этой связи, получение нотариальной справки и подписание договора купли-продажи должно быть максимально одномоментным, при этом, весьма желательно указать в нотариальной справке время ее выдачи, и также отразить в договоре купли-продажи автомобиля время его подписания сторонами.

Консультация юриста по гражданскому праву в СПб. Тел.+7 (812) 989-47-47 (Круглосуточно)Бесплатная консультация по телефону

Теперь подытожим, как не купить залоговый или находящийся в аресте автомобиль:

• Проверка автомобиля на предмет залога в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты. Если залог числится – от покупки отказаться
• Проверка автомобиля на официальном сайте Госавтоинспекции на арест / участие в ДТП / розыск / иные ограничения. При наличии любого ограничения — от покупки отказаться
• Проверка владельца авто на сайте Федеральной службы служебных приставов на предмет наличия долгов
• Получение справки от нотариуса о том, что автомобиль по состоянию на определенную дату и время не является предметом залога
• Дата получения справки нотариуса и совершения сделки купли-продажи автомобиля должны совпадать, время оформления этих двух документов должно быть максимально приближенным

Источник: https://zvonok-yuristu.ru/kak-ne-kupit-kreditnyiy-avtomobil-ili-nahodyashhiysya-pod-zalogom/