Как проверить в залоге автомобиль или нет

Способы проверки автомобиля при покупке: в залоге или нет

Покупка машины – это сложный и специфический процесс. Каждый покупатель должен не только оценить техническое состояние автомобиля, но и убедиться в отсутствии его обременения.

Существует вероятность, что машина приобретена в автокредит, который еще не погашен. Также нередко авто используется в виде залогового имущества. При таких условиях покупатель под риском потери приобретения без возврата уплаченных за него средств.

Поэтому важно разобраться, как проверить приобретаемую машину на залог или кредит.

Понятие залогового автомобиля

Первоначально разберемся в том, что значит залоговый автомобиль. Он представлен машиной, используемой владельцем при оформлении кредита в виде обеспечения.

Залог указывает на наличие ограничений в использовании авто. Средство передвижения не должно продаваться, обмениваться или дариться, но нередко владельцы транспорта стараются воспользоваться мошенническими методами для продажи машины и получения дохода.

Автомобиль может быть залоговым по разным причинам, например:

изначально для его приобретения оформлялся кредит;
он использовался для оформления займа, поэтому предоставлялась кредитному учреждению в виде залогового имущества.

Банк в любом случае имеет право конфисковать и продать такой автомобиль, поэтому перед покупкой следует разобраться, как проверить машины на кредит. Для этого могут использоваться разные способы, причем целесообразно применять все перечисленные.

Признаки наличия обременения

Определить, находится ли машина в кредите или нет, возможно различными методами. Даже при общении с продавцом и изучении документации на транспортное средство выявляются значимые признаки:

Основные признаки залогаИх особенностиУ продавца имеется только копия ПТСИменно в оригинальном документе содержатся сведения об обременении. Получить дубликат этого документа довольно просто, для чего надо подавать заявление в ГИБДД.После приобретения машины прошло мало времениМошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.После приобретения машины прошло мало времениМошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.Низкая ценаДля оперативной продажи залогового транспорта часто продавцы устанавливают низкую стоимость. Такое предложение в любом случае должно настораживать покупателя, так как даже если нет обременения, существует вероятность, что авто находится в плачевном техническом состоянии.Отсутствие документов на машинуНередко у продавца нет документов, которые подтверждают, что он сам купил авто. Обычно это обусловлено тем, что в документе указывается продажа в кредит, поэтому продавец не желает, чтобы информация о предмете залога была получена покупателями.

Важно! Даже если отсутствуют вышеуказанные признаки, это не дает стопроцентной уверенности в том, что нет никаких обременений.

Дополнительно настораживает ситуация, при которой продажа транспорта реализуется по договору комиссии.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

Важно! Раньше при предоставлении автокредита банк непременно забирал у покупателя ПТС, а возвращал только после погашения займа, но теперь это не практикуется, так как может любой владелец авто запросить документ в ГИБДД.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

Важно! Если передает владелец автомашину в залог при обращении к разным мелким МФО или ломбардам, эти финансовые учреждения никаким образом не фиксируют обременение, поэтому формируется только договор залога. Получить данные о таком ограничении практически невозможно.

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

зайти на выбранный сайт;
ввести VIN-номер конкретной машины;
указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Но даже официальный сайт ГИБДД не гарантирует актуальность сведений.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него. При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль. Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

зайти на сайт;
вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.

Чем кредитное обременение отличается от залогового

Каждый человек, планирующий купить машину, должен убедиться, что авто не числится, как предмет залога и кредита. При этом учитывается разница между обременениями:

в залог передается любой автомобиль;
кредитной бывает только машина, купленная за счет заемных банковских средств.

Если авто приобретено за счет денег банка, продавец не является его владельцем, поэтому у банка имеется право изъять транспорт и продать его независимо от сделок, совершаемых заемщиком. При таких условиях легко стать жертвой мошенников. Машина переходит в собственность заемщика только после полной выплаты займа.

Дополнительно учитываются другие виды обременения, например, арест. Он накладывается приставами, если в отношении гражданина открыто исполнительное производство. Приставы имеют право не только арестовывать имущество, но и продавать его на торгах в счет уплаты долга. В этом случае покупатель лишается машины, поэтому любая подозрительная информация об автомобиле должна насторожить потенциального покупателя.

Чем кредитная машина «опаснее» залоговой

В залог автомобиль может передаваться владельцем осознанно, но это не означает, что транспорт был куплен за кредитные средства. В этом случае собственником по-прежнему является физлицо, поэтому если после продажи машины к новому владельцу будут предъявлены требования сторонними организациями, он вправе их отклонить, так как у него есть официальный договор, на основании которого куплена машина.

Если же за кредитное авто еще не были выплачены все деньги банку, финучреждение изымает машину у покупателя, так как фактически именно он является владельцем транспорта.

Последствия покупки кредитного авто

Все люди знают, что машина, купленная с обременением, грозит наличием многочисленных негативных последствий, а именно:

за неуплату кредита банк вправе изъять машину, после чего она продается на торгах, а полученные от этого средства направляются на погашение займа;
придется возвращать средства, переданные ранее продавцу, для чего нужно будет обратиться в суд, если гражданин не согласится добровольно решать проблему;
если у человека отсутствует ценное имущество и официальная работа, даже приставы не способны взыскать с него средства.

Поэтому проверять авто на залог нужно обязательно разными методами.

Что делать, если куплено кредитное авто

Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.

По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.

Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.

Рекомендуется к прочтению Контакты

Источник: https://WseKredity.ru/pod-zalog/kak-proverit-mashinu.html

Как узнать, в кредите или залоге автомобиль?

Хотите купить подержанный автомобиль? Тогда для начала проверьте, не находится ли машина в кредите или залоге.

Ведь очень часто незнающих и наивных покупателей обманывают мошенники.

А также не все продавцы признаются, что машина в кредите или залоге у банка.

Как проверить машину на кредит или залог – это тема, которую сегодня мы детально рассмотрим.

Со вступлением в силу закона, которым регулируются новые отношения купли-продажи поддержанных машин, участились случаи мошенничества.

Согласно новому закону теперь старому хозяину автомобиля нет необходимости снимать машину с гос. учета. Новому владельцу автомобиля дается 10 дней для того, чтобы тот переоформил машину на себя.

Такой закон, который, кстати, действует и в 2019 году, казалось бы, значительно упрощает процедуру покупки автомобиля с пробегом. Однако, есть и другая сторона медали.

Ведь раньше, когда старый хозяин снимал авто с учета, органы ГАИ проверяли машину на «чистоту»: не была ли она угнана и т. д. Теперь же эту информацию ГАИ до момента покупки авто новым владельцем не проверяет.

И именно в этой точке новый владелец автомобиля может попасть впросак. Потому что, купив автомобиль, он не будет знать, «чиста» ли машина или нет.

Признаки залога транспортного средства

Как проверить, что автомобиль находится в залоге у банка? Есть несколько признаков:

Признак 1. Информация о банке-кредиторе в Каско. Если такая отметка есть в страховом полисе, то это значит, что машина была куплена в кредит, и по ней владелец еще не погасил задолженность.
Признак 2. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства. Если владелец предоставляет дубликат документа, то это прямой указатель на то, что нужно отказываться от такой машины, поскольку она может быть «нечистой».
Признак 3. Небольшой срок пользования автомобилем до момента его продажи. Если хозяин продает машину, которой пользовался меньше трех лет, то закрадываются сомнения по поводу того, что это движимое имущество до сих пор находится под залогом в банке. Дело в том, что на погашение автокредита банк обычно выделяет клиенту не больше 3 лет.
Признак 4. Низкая стоимость автомобиля с пробегом. Если продавец устанавливает максимально низкую стоимость на авто, то это может говорить лишь о том, что он хочет поскорее от него избавиться. Такая спешка может сигнализировать о том, что эта машина с «плохой историей». Поэтому перед решением о покупке конкретного автомобиля, необходимо «промониторить» другие транспортные средства, изучить ценовые категории рынка б/у машин заданной модели.
Признак 5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля. Если владелец автомобиля «с историей» отказывается предъявлять договор, то это должно насторожить потенциального покупателя. Возможно, тот просто не хочет, чтобы потенциальный покупатель узнал, что машина находится под залогом.

Сделать это можно несколькими способами:

Способ 1. Проверить авто на залог по вин-коду

Для этого необходимо:

Найти реестр уведомлений о залоге транспортного средства. Отыскать его можно на сайте reestr-zalogov.ru или bigro.ru.
Кликнув по вкладке «Реестр уведомлений» в открывшемся окне нажать на кнопку «Информация о предмете залога».
В новом окне во вкладке «Транспортное средство» вбить вин-код, затем нажать на кнопку «Найти».
Если автомобиль не находится в залоге, то поисковая система ничего не найдет. В поиске отображения будет указано «Найдено 0 записей».

Вин-код указывается в паспорте транспортного средства, а также под капотом, на водительской двери, под ковриком, на ремнях безопасности.

Способ 2. Проверить авто в базе данных ГИБДД

Для этого нужно прийти в эту организацию и подать устную заявку о проверке автомобиля.

Данные, полученные органами ГИБДД, могут показать, находится автомобиль в угоне, розыске, есть на нем какие-либо ограничения, введенные правоохранительными и судебными органами.

Также можно самостоятельно проверить машину по базе ГИБДД. Для этого нужно зайти на официальный сайт этой организации – gibdd.ru, в правой части сайта нажать на кнопку «Проверка автомобиля».

Далее, система предлагает ввести вин-номер, а также указать проверочные цифры на картинке. После этого пользователь должен нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

Если автомобиль не находится в розыске, он «чистый», тогда у пользователя появится окно со следующей информацией:

«Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».

Если автомобиль все же будет находиться в розыске по каким-то причинам, то в проверочном окне пользователю об этом будет сказано.

Еще одна база, по которой можно проверить подержанную машину – это база судебных приставов. Сайт этой организации – fssprus.ru.

Зайдя на этот сайт, нужно:

Кликнуть по кнопке «Банк данных исполнительных производств». По этому банку данных нужно проверить человека, который продает автомобиль.
Внести в соответствующие поля такие данные о владельце транспортного средства: ФИО, дата рождения, территориальный орган. После этого нужно нажать кнопку «Поиск».

По этой базе человек может проверить, не возбуждено ли дело на хозяина транспортного средства судебными приставами по какому-то поводу, например, долгов. Если задолженность имеется, то база данных об этом сообщит.

Способ 3. Проверка оригиналов документов автомобиля

Как узнать при покупке машины: находится ли она в кредите или нет? Приобретая машину с пробегом, при встрече с продавцом нужно попросить у него предъявить такие документы:

ПТС (паспорт транспортного средства). Здесь важно обратить внимание на количество владельцев, срок владения транспортным средством каждого владельца. Также нужно обратить внимание на графу «Особые отметки». Здесь следует посмотреть, нет ли в графах сведений о том, что этот ПТС является дубликатом. Если не указана причина дубликата (например, потеря ПТС), то не стоит брать такую машину. Дело в том, что именно дубликат, выданный в замену утерянного, и является той самой лазейкой, через которую продают кредитные машины. Почему так происходит? Когда человек берет авто в кредит, то в автомобильном салоне у него забирают ПТС. Человек тогда идет в ГАИ, просит, чтобы ему выдали ПТС, потому что прежнюю он как будто потерял.
СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). В этом документе нужно посмотреть год выпуска автомобиля, чтобы он был такой, как и в объявлении. Также нужно сравнить вин-код с автомобилем, данные владельца: его фамилия, имя, отчество и дату, когда машина была поставлена на учет.
Права. Они нужны для того, чтобы человек удостоверился, продает машину хозяин либо же это перекупщик, агент.

Способ 4. Обратиться в специализированную компанию

Сегодня существует огромное количество фирм, предоставляющих услуги по экспертной оценке автомобилей. Их преимущество для пользователя в том, что ему не нужно будет вникать во всю схему процесса проверки автомобиля.

Однако здесь есть и существенный минус – за услуги таких компаний придется выложить кругленькую сумму.

Проверка авто по гос. номеру

Чтобы избежать проблем при покупке подержанного автомобиля, необходимо проверить его гос. номер. Для этого в интернете есть немало онлайн-ресурсов, компаний, которые за определенную плату предоставляют такую услугу.

Как они работают? Они собирают информацию из разных источников данных: банков, таможни, судов. ГИБДД, органов государственной власти, а потом помогают потенциальным покупателям проверить определенный автомобиль.

Проверив машину по гос. номеру, можно узнать следующую информацию:

становился ли этот автомобиль участником дорожно-транспортного происшествия;
какой характер повреждений у авто был (если он вообще был)? Информация предоставляется с фото и видеоматериалами;
имела ли машина статут такси.

Покупка автомобиля с пробегом выгодна с экономической точки зрения. Однако, она не всегда безопасна с законодательной стороны.

И если человек не будет знать, как проверить авто на кредит или залог, не воспользуется вышеизложенными подсказками или не обратится в профильные организации, то он рискует купить «проблемный» автомобиль.

Поэтому прежде чем расстаться с деньгами за понравившееся авто с пробегом, необходимо обязательно пройти ряд проверок, обеспечивающих юридическую чистоту сделки.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog-2/

Авто в залоге у банка: что делать, как проверить авто на наличие арестов

Из нормы п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что любой залог, например залог автомобиля, обеспечивает исполнение обязательства должника перед его кредитором.

Если должник не исполнит данное обязательство или исполнит его ненадлежащим образом, то кредитор правомочен получить удовлетворение из цены заложенного имущества.

Иными словами, залог автомобиля означает, что лицо, которому должен его владелец, может потребовать выплаты долга за счет реализации заложенного транспорта.

Как проверить авто на юридическую чистоту

Часто продаваемые в счет долга автомобили стоят меньше, чем аналогичные варианты на стандартном вторичном рынке. Если машина в залоге, то при ее покупке стоит знать о главных особенностях будущей сделки. Так, как проверить авто на юридическую чистоту, как проверить авто на наличие арестов, и как узнать, авто в залоге или нет?

Любой гражданин, решивший приобрести не новый автомобиль, должен, в первую очередь, задуматься о том, как проверить авто на юридическую чистоту.

Пожалуй, главным риском для покупателя заложенного автомобиля является возможность того, что при несоблюдении правил купли-продажи такого имущества кредитор бывшего владельца (залогодержатель) способен заявить права на автомобиль.

Поэтому важно еще до заключения сделки получить информацию о наличии обременений.

Как узнать, авто в залоге или нет? Как проверить авто на наличие арестов? Это можно сделать посредством официального сайта ГИБДД либо при помощи любого нотариуса в реестре залоговых автомобилей.

Косвенным свидетельством того, что машина в залоге, может являться отсутствие у ее продавца оригинального ПТС. При залоге он обычно хранится в банке.

Также следует знать варианты легальной продажи любого включенного в залог автомобиля. Во-первых, это его реализация с согласия залогодержателя. Во-вторых, продажа по причине обращения взыскания на заложенное имущество. Иные легальные способы могут устанавливаться действующим законодательством, договорами или вытекать из сущности залога (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

Когда машина в залоге, процедура ее реализации практически не отличается от стандартной сделки купли-продажи транспорта. Отличие заключается лишь в обязанности продавца представить документ, который подтверждает отсутствие у залогодержателя возражений против осуществления такой сделки.

Правила обращения взыскания на заложенное транспортное средство

Если установлен залог автомобиля, то кредитор может обратить на него взыскание. Перечень причин для этого определен в ст. 348 ГК РФ. Подобная процедура может реализовываться во внесудебном или судебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Первый порядок, внесудебный, применяется в соответствии с соглашением должника и кредитора. Он направлен на получение максимальной выручки от продажи имущества. Для этого производится его реализация с торгов (ст. 350.1 ГК РФ). Однако стороны отношений правомочны заключить соглашение, устанавливающее право залогодержателя на продажу включенного в залог автомобиля (п. 5 ст. 350.1 ГК РФ).

Судебный порядок взыскания производится по постановлению судебного органа. Он предусматривает обязательное проведение публичных торгов (ст. 350 ГК РФ). Обычно организацией подобных торгов занимаются специальные фирмы. Когда машина в залоге, и в отношении нее назначены торги, сторонам залоговых правоотношений за 10 дней до торгов направляются уведомления об их проведении (п. 1 ст. 350.2 ГК РФ).

Залогодатель и залогодержатель правомочны участвовать в торгах. Когда торги выигрывает залогодержатель, покупная стоимость идет в счет погашения того обязательства, которое обеспечивала машина в залоге (п. 3 ст. 350.2 ГК РФ). При наличии условий, приведенных в п. 2 ст. 350.2 ГК РФ, торги могут объявляться несостоявшимися.

Узнайте, как списать автомобиль и правильно утилизировать, а также кто платит утилизационный сбор в 2018 году?

Что делать, если купил авто в залоге

Нередко возникает ситуация, когда автолюбитель, не озадачившийся вопросом, как проверить авто на кредит при покупке, в один не очень прекрасный момент получает повестку в суд, где с удивлением узнает, что его автомашина находится в залоге у банка, которому предыдущий владелец не выплатил кредит. Авто в залоге у банка, что делать? Как правило, в суде такие вопросы решаются с различным результатом, как в пользу банка, так и в пользу нового владельца. Весь вопрос заключается в том, чтобы новый владелец судом был признан добросовестным приобретателем.

Итак, что делать если купил авто в залоге? В первую очередь, получив повестку в суд, или еще каким-либо образом узнав о том, что его машина находится в залоге у банка, новому владельцу необходимо подать иск в суд о признании его добросовестным приобретателем.

Признает таковым его суд или нет, зависит от разных факторов, и в первую очередь, от того, насколько правильно была оформлена сделка купли-продажи автомашины (подлинный ПТС или дубликат ПТС, истинная стоимость автомобиля указана в договоре или откровенно занижена и т.

п.).

Если новый владелец выиграл суд, то машина остается у него. Если суд признал право банка на обращение взыскания на заложенное транспортное средство, то гражданин машины лишается. Все, что ему остается, — это подать в суд на бывшего владельца авто, во-первых, с целью вернуть свои денежные средства за изъятый банком автомобиль, во-вторых, с целью признать действия продавца мошенничеством.

https://www.youtube.com/watch?v=z2ZS5XaXsgE

Таким образом, всегда, перед покупкой подержанного автомобиля, задумайтесь, как проверить авто на юридическую чистоту.

Источник:

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

Как проверить машину на залог самостоятельно

Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

Как еще можно узнать о залоге:

Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трёх лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

Также читайте: Дубликат ПТС: чем опасен и как отличить от оригинала

Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

Где можно получить данные о залоге:

Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заёмщиков о нём не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придётся заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

Проверить авто на залог онлайн

Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.

Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не всё равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

Также читайте: Чем грозит покупка авто в залоге

Источник: https://avtocod.ru/kak-uznat-nahoditsya-li-avtomobil-v-zaloge

В залоге ли машина

Проверить авто на залог стоит любому потенциальному покупателю подержанного транспортного средства. В соответствии с действующими законодательными нормами при продаже заложенного имущества обременение сохраняется.

Это значит, что банк или иной залогодержатель в ряде случаев (например, при невыплате автокредита) может предъявить свои права на машину.

Если новый владелец не потрудился проверить автомобиль на залог до заключения сделки купли-продажи, то в самом печальном случае он может лишиться транспортного средства и не получить обратно заплаченные за него деньги.

Что указывает на то, что автомобиль находится в залоге

Отметка в страховом полисе. Проверку авто на залог начинают с изучения всех предоставленных продавцом документов. Необходимо внимательно просмотреть все записи в страховом полисе каско. Если автомобиль был приобретен в кредит и по нему еще не погашена задолженность, в полисе будет информация о банке. Это прямо указывает на то, что машина находится в залоге и покупать ее крайне рискованно.

Отсутствие оригинала ПТС. Документ может находиться в банке. В подобном случае продавцу достаточно подать заявление об утере паспорта транспортного средства в ГИБДД. Получив дубликат документа, мошенник с легкостью может продать машину с обременением. При отсутствии ПТС стоит обязательно провести проверку, используя все доступные способы.

Минимальное время владения ТС последним собственником. Потенциального покупателя должно насторожить, если прежний владелец купил автомобиль менее 36 месяцев назад. Автокредит редко выдается на срок более трех лет. Именно поэтому, если авто продают всего через несколько месяцев владения, есть определенный риск.

Машина куплена прошлым владельцем по договору комиссии. Нередко автомобили, находящиеся в залоге, продаются таким способом – через посредника. Запись о том, что машина куплена по комиссии, делается в паспорте ТС. При такой отметке особенно важно проверить наличие обременений.

Подозрительно низкая стоимость автомобиля. Если машина продается по цене, которая гораздо ниже среднерыночной стоимости аналогичных моделей с таким же пробегом, это должно насторожить возможного покупателя. Заложенные автомобили стремятся сбыть в как можно более короткие сроки. C этим нередко связана их заниженная стоимость.

Отсутствие договора купли-продажи автомобиля. Перед тем как проверить машину на залог, необходимо попросить предъявить договор купли-продажи автомобиля. Его наличие свидетельствует в пользу благонадежности продавца. Если договор отказываются предоставить, возможно, в нем указано, что приобретаемое авто – предмет залога.

Способы проверки автомобиля на залог

Как узнать, в залоге ли автомобиль? Вы можете выбрать один из предложенных способов проверки или комбинировать их, чтобы получить наиболее достоверную информацию об отсутствии обременений.

Поиск в Едином электронном реестре регистрации уведомлений о залогах движимого имущества. Проверку автомобиля на залог осуществляют на сайте Федеральной нотариальной палаты в режиме онлайн. Для запроса данных из реестра необходимо ввести VIN-номер автомобиля.

Если в системе есть сведения о наличии обременений, пользователю выдается информация о том, что ТС находится в залоге. Однако в реестре нет данных об абсолютно всех авто с обременением. Это связано с тем, что кредиторы не обязаны подавать эту информацию. Многие банки предпочитают не делиться подобными данными.

Поэтому, желая проверить авто на залог на сайте Федеральной нотариальной палаты, вы можете и не получить интересующих сведений.

Поиск в Базе залоговых автомобилей. Проверить авто по базе можно у официального партнера НБКИ – Агентства кредитной информации. Предоставляемая выписка будет содержать VIN-номер автомобиля или номер ПТС, сведения о регистрации уведомления о залоге и дату окончания срока его действия.

Получение выписки у нотариуса. Потенциальный покупатель также может запросить сведения о продавце. Нотариус проверяет не автомобиль, а его владельца на предмет того, закладывал ли он авто. В итоговой выписке не указывается VIN-номер ТС, что оставляет возможность для мошенничества, если владельцев было несколько.

Наличие авто в федеральной базе залогов

Простая проверка у нотариуса не может дать 100-процентной гарантии в отсутствии обременений. Как узнать, находится ли автомобиль в залоге, если он неоднократно перепродавался? В этом случае потребуется запрашивать выписки обо всех предыдущих владельцах.

Возврат к списку

Каждый покупатель должен проверить авто на залог. Покупая машину с рук, то можно попасть в руки мошенников и легко остаться и без транспорта, и без денег. Разберем, как проверить автомобиль на залог и как обманывают мошенники.

Приобретение автомобиля – всегда ответственное мероприятие, особенно, если подходящий вариант выбран на вторичном рынке. Один из главных моментов — это проверка авто на залог в банке и других базах.

Признаки залогового автомобиля и как не попасться на мошенническую схему

Опознать в автомобиле «заложника» можно по нескольким признакам:

• Самым явным является наличие в страховом полисе КАСКО данных о банке — кредитодателе. Эта информация указывает на ещё действующий и не до конца погашенный автокредит.

• Еще одним явным признаком является отсутствие оригинала паспорта технического средства. Слова продавца о каких-то якобы сложностях по восстановлению ПТС, скорее всего, ложь, поскольку при утере дубликат документа оформляется в очень короткие сроки по одному заявлению в ГИБДД. Если автомобиль в кредите – оригинал ПТС хранится в банке или кредитной организации.

• Не приобретайте машину по доверенности. Полноценных прав собственности она не даёт, продавец остаётся владельцем и может распоряжаться имуществом по своему усмотрению без вашего уведомления.

• И уж тем более не стоит доверять продавцу, ели он не может, а, скорее, не желает доказать честную покупку машины, например, предоставить соответствующий договор купли-продажи. Конечно, ведь именно в договоре содержится информация, кто транспортное средство находится в залоге.

• Обратите внимание на время, прошедшее с момента, когда автомобиль был куплен предыдущим владельцем до нынешней сделки с вами. Если оно подозрительно мало – на лицо еще один признак, что у машины не очень чистая история.

• Слишком низкая цена приобретаемого транспортного средства – тоже повод задуматься, скорее хозяин решил от неё просто избавиться, а вас, как говорится, кинуть. Кроме того, в паспорте автомобиля может стоять отметка о покупке его по договору комиссии. Также избегайте сделок с людьми, подозрительно часто меняющими стоимость товара.

Как работает мошенническая схема?

Схема работает так:

• Мошенник покупает авто в кредит и перепродает его по низкой цене.

• Затем, в течение пары-тройки месяцев еще осуществляет кредитные выплаты – даёт новому владельцу поставить машину на учет – и пропадает.

• Банк объявляет машину в розыск, и все дорожки ведут к вам.

Естественно, транспортное средство изымается, но денег вам никто не вернёт.
Внимание! Даже если все вышеперечисленные средства не помогли вам выявить каких-то нарушений со стороны продавца, не спешите радоваться – машина может быть заложена у частного лица или в ломбарде. В таком случае найти подвох будет действительно трудно.

Способы узнать «чистоту» автомобиля

Одним из максимально эффективных и простых способов узнать залоговую чистоту автомобиля – является проверка по vin-коду или государственному номеру. Для этого на сайте avtobot.net нужно заполнить соответствующие поля и нажать кнопку поиска.

На портале государственной автомобильной инспекции раздел «Проверка автомобиля» находится в разворачивающемся меню «Сервисы».

Кстати, с недавнего времени работает «Реестр залогового имущества», там тоже можно проверить историю авто, а соответствующую выписку легко заказать у нотариуса за 200 рублей.

Как купить юридически чистый Б/У автомобиль

Итак, вы решили приобрести автомобиль, но обстоятельства позволяют купить лишь подержанный, на вторичном рынке. Неплохой выбор, но будьте внимательны!

Как узнать, машина в залоге или нет

Чтобы не стать жертвой мошенничества:

1. получите юридическую консультацию у специалиста;

2. проверяйте все производимые операции «не отходя от кассы»;

3. не верьте посторонним лицам на слово;

4. для технического осмотра воспользуйтесь услугами автосервиса;

5. Главное – проверьте историю машины по vin-коду.

Надеемся, что эта информация будет для вас полезной. И советуем быть внимательнее при покупке б/у автомобиля.

Ровных вам дорог!

Как узнать в залоге машина или нет? Секреты и тонкости этого дела

Приобретая автомобиль на вторичном рынке, нужно понимать, как узнать в залоге машина или нет. Ведь согласно статистике, половина новых машин покупается на заемные деньги. К этому можно добавить б/у автомобили, находящиеся в залоге, причем не только у банков, но и у частных лиц. Как видите, риск получить такой подарок к покупке достаточно велик. Причем, ни один суд не примет вашу сторону.

Обязательства наложены на автомобиль, а не на владельца. Поэтому, банк спокойно отнимет у вас машину, и продаст ее с торгов. Он получит свои деньги, а вам останется самостоятельно разбираться с продавцом, если только сможете его найти. Но, даже разыскав человека, не факт, что вы вернете деньги. Поэтому, лучше всего избежать покупки проблемного автомобиля.

Признаки залога

Как узнать в залоге машина или нет? Это вопрос довольно сложный. Далеко не всегда можно определить на глаз, есть ли обременение на автомобиле. Существует несколько способов проверки, но учтите, что ни один из способов не даст точного ответа. Поэтому, лучше использовать их комплексно. Начать следует с изучения признаков залога, таковыми могут являться следующие факты:

Отсутствие оригинала ПТС. По сути, получить дубликат проблем не вызывает. Человек просто идет в ГИБДД, пишет заявление об утере, и получает дубликат. Наличие дубликата должно приводить к сомнениям и тщательной проверке, возможно, окажется, что человек действительно потерял документы. Но, лучше перестраховаться. См. статью «ПТС дубликат, что это значит, и как быть»;
Возраст машины менее 3 лет. Обычно на погашение автокредита дается именно такой срок, иногда он может составлять 5 лет. Но, именно короткий период владения должен стать тревожным звоночком;
В ПТС имеется отметка «приобретена по договору комиссии». Это разновидность автокредита, лучше такого автомобиля избегать. Или перед покупкой тщательно проверять машину на юридическую чистоту;
Низкая стоимость. Это может говорить о необходимости продать машину в самые короткие сроки, а если с момента покупки прошло не так уж и много времени, то это может наводить на неприятные мысли;
Обязательно спрашивайте о документах на куплю-продажу. Обычно договор хранят вместе документами на авто. Если человек отказывается показывать договор, то возможно там указано, что приобреталось авто в кредит.

Обратите внимание, что далеко не всегда опознать кредитное авто можно по таким косвенным признакам. Машины, заложенные в ломбардах, не будут иметь никаких внешних признаков. То же можно сказать об автомобилях, которые являются обеспечением по долговым распискам физических лиц. Поэтому, желательно проверить машину с помощью доступных средств.

Реестры

В нашей стране с июля 2014 года имеется реестр движимого имущества, находящегося в залоге. По идее, здесь можно найти всю информацию о наличии обременения на автомобиле. Но, далеко не все банки своевременно передают туда данные. В законе нет строчек, об их обязанности передавать эту информацию. Конечно, проверить там обязательно можно, но также имеет смысл обратиться и к другим ресурсам.

В первую очередь, посетите ресурс www.gibdd.ru/check/auto/.

Проверить машину в залоге она или нет, теперь можно онлайн

Здесь можно узнать обо всех наложенных по закону ограничениях. Достаточно ввести VIN-код. Но здесь отмечены автомобили, которые уже засветились в судах или у приставов. Просто залоговые машины сюда обычно не попадают.

Также существует несколько коммерческих ресурсов, которые за деньги или бесплатно предоставят вам, имеющуюся у них информацию по заложенному имуществу.

Но, при этом проблема в том, что каждый из таких ресурсов сотрудничает только с частью банков. Поэтому, придется для надежности проводить проверку по нескольким ресурсам. Это даст большую гарантию найти залоговое имущество.

Помимо этого, здесь можно проверить нахождение машины в залоге по обычным кредитам.

Обычно достаточно для поиска ввести VIN-код. Большая часть ресурсов платная, это следует учитывать. Но, по качеству поисков от бесплатных они не отличаются. Для большей надежности необходимо проверить машину на 3-5 ресурсах.

По опыту автолюбителей только такое количество сервисов даст оптимальный результат. Причем, даже банк-партнер этого ресурса не всегда может предоставлять своевременно информацию о залоговом имуществе.

Зато, на другом сайте об этом автомобиле вполне можно узнать всю информацию.

Заключение

Возможность без особых проблем брать кредиты, дала большой рост спроса на разные товары, в том числе и на автомобили. Сейчас автокредит не редкость (см. статью «Что выгоднее автокредит или потребительский кредит»). Также не редки случаи продажи залоговых автомобилей.

Поэтому, вопрос, как узнать в залоге машина или нет, довольно популярен у населения. К сожалению, государство не очень активно вмешивается в работу по созданию единой базы залогового имущества. Передача туда данных дело добровольное, поэтому до сих пор автолюбителям приходится самостоятельно искать такую информацию перед покупкой.