Как проверить авто на кредит при покупке

Как проверить машину на кредит

Приобретение автомобиля — ответственное мероприятие. Недобросовестные продавцы часто пытаются скрыть факт неисправности или проблемы с документами.

Даже идеальное техническое состояние машины таит в себе подвох, так как она может являться залоговым имуществом по выданному кредиту. При невыполнении долговых обязательств банк может конфисковать и реализовать транспортное средство.

Поэтому важно на этапе принятия решения о покупке разными способами проверить машину на кредит.

Прежде всего, обращаем внимание на возможные признаки мошенничества. К ним относятся состояние машины, поведение продавца, вид и оформление документов.

Если владелец снижает цену на 10 — 15% ниже рыночной, торопит покупателя, неохотно отвечает на вопросы — это может свидетельствовать о его желании поскорее продать кредитный автомобиль. Также стоит проявить бдительность, если сделку осуществляет постороннее лицо по доверенности или договору поручения.

Залоговый автотранспорт обычно имеет хороший внешний вид и заводскую комплектацию, характеризируется маленьким пробегом. Дата его приобретения — от 1 до 5 лет (именно на такой срок выдаются автокредиты).

Следующее, что должно насторожить — дубликат ПТС у молодой машины. Дело в том, что при выдаче кредита банк забирает этот документ на ответственное хранение до погашения задолженности. Однако это не останавливает мошенников, которые легко восстанавливают якобы утерянный технический паспорт.

Также банк имеет право выдавать оригинал ПТС на несколько дней, например, для получения свидетельства и регистрации. Порой кредитные сотрудники забывают проверить факт возврата документа, поэтому залоговый автомобиль может продаваться с оригинальным техническим паспортом.

Если владелец не скрывает, что приобрел машину с помощью заемных денег, попросите его предоставить из банка справку о полном погашении кредита.

Проверка по VIN номеру

Способ покупки авто можно определить по VIN-коду. Эта 17-значная буквенно-цифровая комбинация содержит в себе персональные данные автомобиля.

Многочисленные интернет-сервисы за небольшую плату предлагают услуги по расшифровке VIN-кода. Наиболее известными из них являются:

Проверка с помощью дилера

Если автомобиль приобретался у юридического лица (дилерский центр или автосалон), то вы можете обратиться туда вместе с владельцем. По запросу собственника вам предоставят оригинал договора купли-продажи, в котором обязательно фиксируется, был ли автомобиль куплен за наличный расчет или с привлечением кредитных средств. Продавец отказывается это делать — есть повод серьезно задуматься.

Проверка кредитной истории

После выдачи кредита банк обязан прислать основную информацию о нем в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Такие организации существуют в каждом регионе страны. Данные о том, в каком именно БКИ хранится досье конкретного клиента, фиксируются в Центральном каталоге кредитных историй, созданном Центральном банком России.

Зная паспортные данные продавца, можно запросить информацию о том, нет ли у этого человека непогашенного автокредита или кредита с залогом. Такая справка предоставляется бесплатно 1 раз в год: ответ на заявку поступает на электронную почту в течение нескольких дней.

Покупка кредитного автомобиля грозит потенциальными проблемами и финансовыми потерями. Поэтому не стоит жалеть времени и усилий и тщательно проверить надежность сделки с помощью всех возможных способов.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях! ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца: Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней.

Ставка от 12% Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет! Кредит на любые цели. Срок до 3х лет, без справок и поручителей наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут.

По одному паспорту Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес. наличные 10,9% годовых.

Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок! Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев кредит от 10,99% Одобрение за 5 минут.

Бесплатная доставка карта рассрочки. 0% за пользование рассрочкой до 12 мес. Бесплатное оформление и обслуживание

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/kak-proverit-mashinu.php

Как проверить автомобиль по VIN-коду на кредит или залог онлайн в 2019 году

Покупка подержанного автомобиля – всегда большой риск для будущего автовладельца. При этом угроза может скрываться не только в неисправности транспортного средства, но и в факте его неполной принадлежности продавцу. При таких обстоятельствах покупатель может остаться как без денег, так и без своего приобретения. Именно по этой причине очень важно знать, как проверить машину на кредит или залог.

Способы защиты от мошенников

Вопреки тому, что автомобиль является собственностью банка до полного погашения кредита, профессиональным мошенникам удается все же его продать задолго до наступления этого момента. Реализовать данную схему становится возможным благодаря отсутствию бдительности или элементарной юридической грамотности у покупателя.

Здесь можно узнать подробнее, как на законных основаниях продать машину в кредите.

Алгоритм действий недобросовестных граждан очень прост:

Кредитополучатель продает автомобиль, находящийся в залоге у банка.
Далее он перестает платить ежемесячные взносы.
Банк конфискует машину у нового собственника.
Дело попадает в суд, который непременно примет сторону банка.

Все это заставляет будущих автовладельцев искать ответ на вопрос, как узнать, куплена ли машина в кредит. Чтобы не попасть в сложную ситуацию, следует придерживаться таких мер предосторожности:

внимательно изучайте все предпродажные документы начиная от технического паспорта, заканчивая страховым полисом. С большой осторожностью нужно отнестись к дубликату техпаспорта, помеченного надписью «выдан вместо утерянного»;
обратите внимание на число владельцев данного автомобиля. Если их несколько или они меняются слишком часто, значит, с машиной что-то не так;
еще один совет, как не купить кредитную машину с рук: приобретайте авто исключительно у собственника, избегая при этом сделок по доверенности. Оптимальный вариант – договор купли-продажи;
не спешите приобретать по низкой цене новый автомобиль, еще и прибывший из другого региона;
совершая покупку в автосалоне, убедитесь, что у него есть лицензия на реализацию данной марки автомобилей;
в договоре купли-продажи настаивайте на указании полной цены транспортного средства;
если продавец ставит вас в известность, что объект продажи был приобретен за кредитные средства, поинтересуйтесь, как узнать, в кредите автомобиль или нет на момент сделки, и осуществите проверку в присутствии продавца;
если авто было приобретено в автосалоне, попросите предоставить предыдущий договор купли-продажи. Из него вы сможете узнать фамилию собственника и личность плательщика. В частности, документ укажет, внес средства покупатель сам или это за него сделал банк.

Если продавец пытается скрыть информацию о том, как автомобиль попал к нему в собственность, есть все основания «пробить» авто на кредит.

Как проверить

Сразу же из списка возможных способов проверки следует исключить обзвон всех банков РФ на предмет залогового имущества. Тем более что такая информация является конфиденциальной и каждому праздному любопытствующему не предоставляется. Таким же малым успехом будет отличаться и обращение во все дилерские центры.

Следует отметить, что вопрос, как проверить автомобиль перед покупкой на кредит, все чаще становится актуальным не только для подержанного транспорта, но и для новеньких авто. Ресурсов, на которых можно осуществить данную процедуру, сегодня существует несколько. Но все они имеют некоторые ограничения и недостатки, а потому лучше воспользоваться сразу несколькими вариантами, чтобы исключить риск недостоверности данных.

Проверка по VIN-коду

Один из способов – это проверка авто на кредит по VIN бесплатно. С его помощью можно открыть для себя много полезной информации – от истории транспортного средства до количества и характера аварий.

Напомним, VIN – это специальный номер, который присваивается абсолютно каждому автомобилю. По данному коду можно получить сведения:

год изготовления авто;
город и завод сборки;
государственные службы, с которыми ему приходилось взаимодействовать;
проверить авто на угон, залог или кредит;
официальное количество продаж.

Указывается VIN-код обычно на стойке двери водителя и под капотом. Непременно следует удостовериться, что эти надписи совпадают. В противном случае это будет означать, что объект продажи не совсем «чист», а потому лучше отказаться от сделки.

Алгоритм действий, как узнать, находится ли авто в кредите или нет в онлайн-режиме, очень прост. Для этого нужно зайти на сайт auto.vin.ru и пройти такие этапы:

в специальное окошко ввести индекс VIN;
убедиться, что в окошке «Проверка на залог» стоит галочка;
нажать на кнопку «Проверить»;
дождаться результата.

Обратите внимание, что данный способ, как проверить, авто в кредите или нет, не является в полной мере информативным и исчерпывающим. Дело в том, что сведения, которые обрабатывает сайт, предоставляются только лишь банками-партнерами. По этой причине существует вероятность, что автомобиль может находиться в залоге в любом другом банке.

На основании индивидуального индекса транспортное средство можно проверить и с помощью других ресурсов:

на портале Федеральной нотариальной палаты. Сервис, работающий на базе данного ресурса, не только отвечает, как проверить, в кредите ли автомобиль в банке, но и предоставляет данные, не является ли он залогом у частного или юридического лица. Данный способ проверки стал доступен с 2014 года. Сегодня портал отличается регулярным обновлением базы, а потому дает актуальную информацию о транспортных средствах. Порядок действий также предельно прост – вводите VIN и получаете результат;Но и данный ресурс также не предоставляет полную информацию о транспортных средствах, поскольку регистрация в реестре не является процедурой обязательной. Владелец машины имеет право на добровольных началах внести данные в систему. Это означает, что если банк не сочтет нужным, он может не вносить сведения в единый реестр.Сведения из системы можно получить абсолютно безвозмездно. Но они будут носить исключительно информационный характер. Чтобы получить реальный документ, заверенный нотариусом, придется заплатить некоторую сумму. При этом узнать фамилию получателя кредита все же не удастся – такие данные система не предоставляет. А потому вполне может оказаться, что продавец вообще не имеет никакого отношения к данному кредиту.Еще одно важное обстоятельство, которое может сыграть на руку покупателю, даже если машина окажется в залоге у банка, касается изменений, которые вступили в силу 1 сентября 2016 года. Согласно новым правилам, если автомобиль является залоговым имуществом банка, но последний не зарегистрировал его в соответствующем реестре, предмет залога не подлежит изъятию в пользу банка. Поэтому покупателю важно просто убедиться, что автомобиль в базе «не светится».
в качестве альтернативы можно использовать сайт ГИБДД, который также дает возможность без лишних сложностей решить задачу, как проверить авто при покупке на кредит с помощью VIN-кода.База данных Госавтоинспекции не предоставляет данные относительно пребывания объекта поиска в залоге. Зато полностью осветит ситуацию по всем другим ограничениям, которые могут препятствовать продаже автомобиля.

Проверка в банке

Как уже говорилось выше, поиск сведений о транспортном средстве через банк – не самый простой вариант. Ситуация значительно облегчается, если владелец автомобиля признался, что автомобиль является залоговым, и даже сказал, в каком банке. В этом случае проверить информацию не составит никакого труда. Но как быть, если такую информацию хозяин не предоставил?

В этом случае можно воспользоваться информационной базой Ассоциации банков России. Эта единая межбанковская база носит название Национальное бюро кредитных историй. Именно здесь хранятся все данные относительно кредитов. Однако сведения касаются только тех договоров, которые были заключены в банках-участниках.

Важно знать: проверить автомобиль на кредит или залог в банках России бесплатно не получится. Данная услуга обойдется примерно в 300 рублей.

Осуществить проверку в системе можно на основании все того же VIN-кода или государственного номера, присвоенного автомобилю.

Другие способы

Данным списком способы, как определить, что автомобиль в кредите или залоге, не ограничиваются. Как вариант можно прибегнуть к услугам специального экспертного бюро. Помощь специалистов не будет бесплатной, зато даст максимум гарантии, что данные о предмете покупки будут проверены всеми возможными путями.

Много полезного можно узнать и из сведений о продавце транспортного средства. Сделать это можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Для этого в графе «Банк данных исполнительных производств» следует ввести ФИО и дату рождения продавца.

Сегодня услуги поиска сведений о залоговых машинах предоставляют и некоторые крупные дилерские центры. Конечно же, на платной основе. Недостатком такого метода можно считать то обстоятельство, что осуществляться сбор данных будет исключительно в рамках организаций такого же порядка, то есть только в других автоцентрах.

В любом случае, если вы решите обратиться к посредникам, поинтересуйтесь, откуда именно они будут черпать информацию об интересующем вас авто. Если они руководствуются только одним источником, будьте уверены, что полноценные сведения вы не получите.

Проверка авто в интернете на розыск, кредит и количество ДТП:

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/proverit-mashinu-na-kredit.html

Как проверить авто на наличие кредитов?

Покупка автомобиля — очень важный шаг. Ведь вы приобретаете средство передвижения, в котором будете проводить достаточно много времени и на которое вам придется во многом полагаться. Поэтому к покупке авто нужно отнестись максимально серьезно.

Когда вы приобретаете авто у другого владельца, вас может ожидать множество подводных камней. Вам могут продать краденный автомобиль по поддельным документам, автомобиль с невидимыми на первый взгляд дефектами или просто несоответствующий своей стоимости. И одна из самых больших опасностей, которая ждет потенциального владельца — покупка заложенного автомобиля.

Причины продажи заложенного автомобиля могут быть разными. Кто — то пытается избавиться от обременительного кредита, а кто — то просто хочет нажиться на чужой невнимательности. В любом случае такие действия считаются мошенническими, а доказать вину продавца после совершения сделки бывает весьма затруднительно.

Чем грозит покупка автомобиля, купленного в кредит?

На самом деле опасность не слишком велика. Сложность только в устранении последствий такой операции. Покупка заложенного автомобиля не так рискованна для покупателя, как, например, покупка краденного авто. Негативное последствие у покупки заложенного авто только одно — приобретая такой автомобиль, вы так же покупаете вместе с ним и обязанности по выплатам. Мало кому захочется приобретать чужой долг.

При этом существует еще один риск — вы вполне можете накопить массу долгов в самом банке, выдавшем кредит на автомобиль. Связано это с тем, что злоумышленники не сообщает о том, что автомобиль заложен, даже после покупки, и о кредите вы узнаете только тогда, когда у вас появятся долги перед самим банком.

Как не стать владельцем кредитного авто? Общие советы

Проверяйте документы. Выискивайте любые отметки о том, что у владельца имеется кредит на автомобиль;
Попросите полис КАСКО. Если он есть, то там прямо будет написано, что автомобиль заложен;
Попросите оригинал паспорта автомобиля. Если владелец пытается продать кредитный автомобиль, то у него будет только дубликат ПТС с соответствующей пометкой;
Обращайте внимание на цену. Мало кто занизит стоимость своего авто без веских оснований. Если нет видимой причины для продажи авто со скидкой, то скорее всего цену занижают именно из — за того, что автомобиль куплен в кредит;
Обратите внимание на дату покупки. Если со времени последней смены владельца не прошло трех лет, то это еще один повод проверить автомобиль на наличие кредитов. Так же имеет смысл обратить особое внимание на пробег;
Проверьте автомобиль по VIN коду, а водителя — по базам данных госслужб.

Как проверить водителя на кредит или наличие долгов?

Проверить водителя на кредит невозможно — такого сервиса просто не существует, так как банки не имеют права разглашать информацию о своих клиентах или о заключенных договорах. Однако полезную информацию о продавце автомобиля можно получить у судебных приставов. При этом проверку можно провести прямо на месте через официальный сайт Федеральной Службы Судебных Приставов. Проводится такая проверка следующим образом:

Перейдите по ссылке на официальный сайт ФССП;
Выберите поле «Сервисы» и нажмите «Банк данных исполнительных производств»;
Введите ФИО водителя, указанного в документах, а так же его возраст;
Нажмите «Найти».

Так вы получите полную информацию по водителю, имеющуюся в базе судебных приставов. Этот способ поможет определить, имеются ли у владельца авто значительные долги и штрафы.

Как проверить автомобиль перед покупкой по VIN — коду

Существует два способа проверить автомобиль по VIN — коду — с помощью официального сайта ГИБДД и специального портала, хранящего информацию о залоговом имуществе. Оба эти портала работают с официальными базами и весьма надежны.

Прежде чем приступить к проверке VIN — кода по базе, сначала убедитесь в том, что все VIN — коды на самом автомобиле совпадают. Если вы заметили, что в кодах есть отличия, то от покупки авто лучше воздержаться.

Проверить VIN — код через официальный сайт ГИБДД достаточно просто. Проверка проводится следующим образом:

Перейдите на официальный сайт ГИБДД;
Открыть поле «Сервисы»;
Выбрать вкладку «Проверить автомобиль»;
Выбрать «Проверить по VIN — коду»;
Заполнить форму;
Нажать «Проверка».

Готово. Вы получите исчерпывающую информацию о транспортном средстве. Однако у такой проверки есть один минус — она не всегда показывает автомобиль, который заложен банку. В этом случае вам поможет второй ресурс «Федеральная нотариальная палата». Проверка на нем проходит следующим образом:

Перейдите по ссылке;
Нажмите на вкладку «Найти в Реестре»;
Укажите в окне выбора «Найти по информации о предмете залога»;
Выберите из предложенных вариантов «Транспортное средство»;
Введите код автомобиля;
Нажмите «Найти».

Готово. Перед вами появится полная информация по автомобилю, а вернее по связанным с ним долгам.

Что делать в том случае, если вы все таки приобрели заложенный автомобиль?

Это самое неблагоприятное развитие событий. Вам потребуется приложить массу усилий для того, чтобы восстановить справедливость, вернуть деньги и избавиться от проблемного авто.

Дело так же осложнится тем, что вам придется решать вопрос и в суде, и с банком одновременно. Поэтому лучше сразу наймите кредитного или автоюриста — они оба будут одинаково эффективны. В первую очередь вам потребуется связаться с банком и разъяснить ситуацию.

Постарайтесь приостановить выплаты или хотя бы урегулировать вопрос о долгах.

После этого вы сможете начать аннулирование договора купли — продажи. Сделать это можно будет в суде. Параллельно с отменой договора потребуйте с мошенника компенсации за потраченные на урегулирование вопросов с банком деньги. Для того, чтобы отменить договор и получить обратно потраченную сумму, вам потребуется:

Подать исковое заявление в суд;
Собрать доказательства того, что вам продали авто обманным путем;
Предоставить документы о покупке авто;
Предоставить выписку из банка;
Защитить свои интересы в судебном порядке.

Для этого вам потребуется помощь адвоката, так как даже при наличии всех бумаг факт обмана доказать будет весьма сложно. Не стесняйтесь обращаться к самому кредитору, так как восстановление справедливости так же будет в его интересах.

Загрузка…

Источник:

Как не купить подержанный кредитный автомобиль | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

Как не купить кредитный автомобиль?
Как определить кредитный автомобиль?
Как распознать кредитный автомобиль?
Как проверить машину на кредит?
По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

https://www.youtube.com/watch?v=FpJ4IgvpKY8″ controls=”controls” width=”700″ height=”525″

Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Также немаловажно будет проверить приобретаемый автомобиль через базу ГИБДД и ФССП, по имеющейся базе залоговых автомобилей.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Даже если вы законопослушный, добропорядочный приобретатель — закон вас не защитит. Многие законы действуют не в пользу добропорядочных граждан.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

ПТС оригинал

У машины было уже три владельца

Проверяй — не проверяй автомобиль по кредитам — все равно может оказаться, что через 6 месяцев придет повестка в суд… Риск остается всегда, что автомобиль окажется кредитным.

В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

Как найти источники погашения кредита

Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

набежал на 2 стоимости машины.

Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

По мнению кредитных экспертов — это довольно распространенная ситуация с кредитными автомобилями.

До тех пор, пока автомобиль остается у заемщика, который не выплачивает кредит, банк, согласно кредитного договора, исправно начисляет пени и штрафы за просрочку платежей по кредиту.

К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Продажа кредитных автомобилей через авторынок

Банк, выдавший автокредит, конечно, не хочет проиграть при возврате средств кредита. Но проигрыш банка будет значительно сильнее, если он забирает кредитный автомобиль у заемщика-неплательщика и, реализует его через какие-то фирмы или финансовые структуры.

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

К сожалению, вся опасность покупки кредитного автомобиля заключается в том, что нет никакой возможности проверить — свободна машина от прав третьих лиц, т.е. в залоге автомашина или нет. Такая система не создана и не существует.

Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

либо автомобиль в угоне,
либо кредитный автомобиль.

Как узнать кредитный автомобиль и не остаться без денег

Для многих остается вопросом — если залоговую машину нельзя продать, то, как мошенникам удается снять с учета кредитный автомобиль и пройти проверку по базам данных залоговых автомобилей. Но банки не всегда своевременно сообщают о том, что авто в залоге. И у полицейских не остается сомнений в том, что авто юридически «чистый».

Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

Такая же операция бесплатно доступна каждому, кто зайдет на сайт auto.ru и наберет VIN для проверки машины на кредит. Но это не даст 100% результата проверки, так как с порталом авто.ру сотрудничают не все банки и, поэтому, информация по кредитным авто будет неполной.

Как распознать автомобиль на предмет залога

Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

Имеется ли оригинал ПТС на руках;
Кто непосредственный хозяин авто;
Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.

Остается действовать по принципу: кто предупрежден — тот вооружен.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 8Проало: 19

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/kak-ne-kupit-poderzhannyj-kreditnyj-avtomobil

Как проверить автомобиль на кредит (залог)

В этой статье речь пойдет о кредитных авто. Что это такое? Как не купить кредитный автомобиль? Что делать если купил кредитную машину? Чем грозит покупка такого транспортного средства? Как выбираться из такой ситуации?

Понятие кредитного автомобиля

Для начала давайте разберемся с этим понятием. Человек (заемщик) приходит в банк или в сам автосалон и говорит всем о том, что он такой классный и хочет взять у них автомобиль, но заплатит он за него потом. Вот в стране сейчас такая ситуация, что можно прийти и получить кредит на авто по 2-м документам.

Вы просто приходите и достаете паспорт и водительское удостоверение и говорите что зарабатываете примерно столько-то. Никто этого проверять не будет естественно. После чего вам выкатывают вашу машину.

Конечно же там есть первый взнос, но он достаточно низкий (30% от стоимости). Все равно можно прийти и за 30% стоимости забрать авто за один день.

Вся проблема данной ситуации в том, что собственником, купленного в кредит средства передвижения (любой кредитной суммой хоть от 10%), является банк.

Вот и получается — этот человек, который ездит на машине, он как бы записан в ПТС, но номинально он просто водитель. По всем законам распоряжаться этим транспортным средством имеет право только банк. Но опять же, водителю ничего не мешает его продать.

Он может пойти и совершить сделку купли-продажи абсолютно с любым человеком. Он, например, продает авто, не сказав при этом новому владельцу о кредите на него. Соответственно старый владелец может погасить задолженность по кредиту и все будет хорошо или, забрать деньги себе. Вот мы и подошли к той ситуации, когда начинаются проблемы.

Возможные проблемы при покупке кредитного автомобиля

В той ситуации, когда заемщик перестает платить остаточную залоговую стоимость банку, сотрудники банка всячески пытаются заставить его это делать. В такой ситуации банк на правах собственника имеет право распоряжаться автомобилем на свое усмотрение.

Банк идет в суд. Суд соответственно побеждает. И уже тогда судебные приставы начинают искать машину. Но вот не задача, найдут её уже у Вас, а не у предыдущего владельца который брал кредит и не хочет его отдавать.

После этого вам приходит письмо с подтверждением о том, что ваше транспортное средство находится в кредите и принадлежит следующему банку. Банки в таких ситуациях конфискуют транспортное средство и разбираются в произошедшей ситуации. С возможностью, может быть, вернуть вам вашу машину.

Получается что вы — честный человек, который отдал заработанные деньги заемщику, и у Вас есть автомобиль и договор купли-продажи, но в это же время вам банк и судебные приставы говорят о том, что автомобиль не ваш.

Есть также и положительный момент, начиная примерно с 2014 года появилась судебная практика, когда автомобиль у Вас не забирают.

Вот до 2014 года судебные приставы у Вас по-любому забирали автомобиль. А на всю вашу историю о том, добросовестно вы купили машину или нет, всем им было плевать. Как бы жестко это не звучало, но 100% вариантов проверить машину на кредит практически не существует.

Проверить договор купли-продажи

В первую очередь нужно смотреть на договор купли-продажи. Подавляющее большинство транспортных средств, которые находятся в кредите — это соответственно новые машины, которые покупали люди в салоне, соответственно у них, как правило, один собственник.

Есть конечно отдельные истории про покупку б/у автомобилей в кредит, но сейчас не об этом.

Когда человек покупает новый автомобиль с салона у него всегда есть договор купли-продажи с салоном, а также чек. Если машина покупается в кредит полностью, то у неё будет чек с цифрой 0.

Даже если у человека часть была наличными, а часть денег в кредит, то вот на сумму наличных будет обязательно чек.

Вот только в том случае, когда у человека есть чек или платежный документ на ПОЛНУЮ стоимость, только в таком случае можно со 100% гарантией заявить, что автомобиль не был куплен в кредит.

Если человек единственный и первый владелец и покупал машину лично в салоне, у него есть договор купли-продажи на руках, и у него также есть платежные документы по этому поводу на полную стоимость автомобиля — это единственный случай, когда вы можете точно утверждать, что автомобиль не в кредите. Многие могут сказать, что после покупки транспортное средство можно оформить как залоговое имущество. Но в таком случае автомобиль не становится имуществом банка.

Проверить ПТС

В ПТС всегда указан дилер и автосалон с которого машина уехала. Вы можете проехаться в этот дилерский центр и, красиво улыбаясь, подходите к каким-нибудь менеджерам и говорите: здравствуйте помогите проверить авто. Вряд ли вам откажут. Просто объясните ситуацию.

Здесь уже можно посмотреть всю историю: покупался ли он за наличные или в кредит, обслуживался или нет и прочее. Самое последнее на что можно посмотреть — это базы. Почему в самом конце, просто потому что они не объективны. Проблема в том, что существует банковская тайна.

Банк имеет законное право никому ничего не рассказывать.

Проверить в федеральной налоговой палате

С 2014 года в тестовом режиме работает Федеральная Нотариальная Палата. На их сайте можно посмотреть реестр движимого залогового имущества. Существует такое мнение, что все автомобили, которые покупаются с 2014 года в кредит обязательно должны быть в этом реестре.

Но по нашей практике не все 100% там. Можно также за 300 рублей проверить кредитный ли автомобиль на сайте банки ру. Из нашего опыта стоит отметить что данный ресурс самый объективный.

Опять же, даже на их сайте указано, что в их базе содержится лишь 80% всех залоговых автомобилей.

Проверить авто у судебных приставов на залог (кредит)

Также можно зайти на сайт судебных приставов и проверить долги человека у которого вы собираетесь купить машину. И если у него вы найдете долг, который хоть как-то сопоставим с суммой автомобиля, то скорее всего автомобиль в кредите. И последним пунктом проверки могут оказаться вообще все абсолютно базы, которые вы только найдете в интернете.

Шаг номер 1

Первое что вам в таком случае нужно сделать — это найти хорошего адвоката. Главный критерий при выборе такого адвоката, это его опыт в такого рода делах. С адвокатом вам придется доказывать, что вы добросовестный покупатель, что вы не находились в сговоре, что Вас человек ввел в заблуждение. Что вы честно купили этот автомобиль по договору купли-продажи и ни сном ни духом, что данное транспортное средство находится в залоге.

Основным аргументом вашей защиты будет тот факт, что права владения транспортным средством возникают новые и не передаются от старого владельца. Они передаются от предыдущего собственника только в том случае, когда вы знали что покупали и это прописано в договоре.

Шаг номер 2

Следующее, что вы можете требовать в суде — это расторжение договора купли-продажи и возврат средств, так как человек ввел Вас в заблуждение.

Шаг номер 3

После защиты можно также перейти в нападение, обвинить продавца в мошенничестве, а за это уже идет уголовная ответственность. Подать иск на человека, который продал вам автомобиль, взыскать с него средства и потребовать моральную компенсацию

Как проверить автомобиль на кредит (видео)

Источник: http://bestcars24.ru/kak-proverit-avto-na-kredit/

Post Views: 171