Как проверить авто на залог при покупке

Пошаговая и полная проверка авто на залог и кредит

Как проверить авто на залог при покупке

Покупать автомобиль не из салона, а у частного лица – всегда рискованно. Проблемы не только в техническом состоянии транспорта, но и в документальном его состоянии. Риск покупки угнанного или заложенного в кредит ТС достаточно велик. Рассмотрим, как проходит проверка авто на залог или кредит.

Приобретение заложенного транспорта обязывает покупателя погашать невыплаченную часть кредита. Как же обезопасить себя, используя методы, доступные широкому кругу пользователей различных ресурсов?

Понятие залогового транспорта

Первое, что нужно понимать – статус автомобиля, находящегося в залоге. Прежний владелец мог нуждаться в большой сумме денег и обратился в ломбард или банк, который ему предоставляет сумму, не превышающую 90% рыночной стоимости.

Для проверки авто перед покупкой на криминальное прошлое нелишним будет проконтролировать, совпадает ли ВИН-код с самим автомобилем. Полный обзор способов проверки смотрите в статье по ссылке.Уже давно существуют конторы, предлагающие деньги под залог ТС.

Или авто покупалось не за полную сумму, а в рассрочку. Владельцем транспорта на период погашения долга становится банк, хотя заемщик продолжает пользоваться машиной.

Подробно о проверке ТС на запрет регистрационных действий мы писали в отдельном разделе.

Признаки залога

Всякий, кто хочет избежать финансовых потерь и судебных тяжб, должен ознакомиться с предлагаемыми инструментами. Для начала стоит упомянуть о целом ряде признаков, что продаваемое транспортное средство не принадлежит продавцу, и тот не имеет права на продажу.

Вот несколько из них:

  1. Информация о кредитовавшем банке прописана в полисе КАСКО, выданном владельцу авто. Машина куплена в кредит и долг еще не погашен.
  2. У продавца нет в наличии оригинального ПТС (паспорта транспортного средства). Продавец получил дубликат в ГИБДД после заявления о потере оригинала. Но была ли это потеря или он избавился от оригинала, имеющего много записей о частых продажах?
  3. После покупки прошло очень мало времени, менее трех лет. Автокредиты зачастую выдают сроком на три года.
  4. Цена предлагаемого транспортного средства ниже рыночной, существующей на подобные модели.
  5. Владелец транспорта «потерял» где-то ДКП (договор купли-продажи). В договоре может быть прописано залоговое состояние транспорта.
  6. Нет в наличии чего-нибудь из дополнительных устройств. Не продается дополнительная резина или изъята магнитола.

Даже если ПТС оригинал и у ТС нет признаков нахождения в залоге, не стоит терять бдительность.

Если покупатель не увидел описанных признаков залога, еще не говорит о юридической чистоте продаваемого транспорта. Займы в ломбарде или у частных кредиторов не «портят» документы.

Есть понимание, как проверяются продаваемые автомобили на предмет нахождения в залоге.

Опять же, насторожить покупателя могут и выше перечисленные признаки. Но признак – не преступление, а сигнал, мотивирующий к более тщательному анализу потенциальной покупки.

Желая обезопасить себя, покупатель может проверить личность продавца, состояние документов и VIN код на специализированных сайтах. Лучше или самому вникнуть в методы проверки или совершить ее с нанятым специалистом.

Интересует проверка на угон перед покупкой? Читайте нашу отдельную статью.

Более детально о некоторых способах и направлениях — далее.

Как проверить наличие авто в залоге по VIN-коду

Состоит ли транспортное средство в залоге у банка, проверяется бесплатно на основании VIN. Каждый автомобиль получает этот код, согласно которого узнается все, что с машиной происходило: аварии, дата и место выпуска, завод производитель, кредит и так далее.

ВИН-коды наносятся на ТС уже несколько десятилетий. В них содержится основная информация о машине.

Располагается код под капотом и на дверной стойке (со стороны водителя). При покупке эти надписи надо посмотреть и убедиться, что они совпадают. Если они разнятся, лучше машину не покупать.

Более подробно о структуре VIN-кода – на примере ВИН БМВ в нашей отдельной статье.

Сайт «АвтоКод» также помогает. Информация может быть неполной, так как в РФ нет обязательного требования в регистрации. Любой владелец машины, при желании, имеет право внести данные на нее или пренебречь своим правом. Это всего лишь бесплатная информация. Более весомым документ по VIN-коду становится после заверения нотариусом.

Проверка залогового статуса онлайн

Есть несколько сайтов, помогающих обнаружить наличие или присутствие кредитного обременения.

Сайт ГИБДД

В ГИБДД имеется свой ресурс. По VIN предоставляются данные о ТС, запрещающие менять собственника по решению суда. Причина иска не видна, но это могут быть и просроченные долги перед банком.

Сайт ГИБДД не даст полной информации, но покажет, если автомобиль проблемный.

Сервис судебных приставов

Судебные приставы также фиксируют свою работу. Потому и они создали ресурс, который помогает всем заинтересованным посетителям узнать состояние будущей покупки.

Как это происходит? Продавец предоставляет свои паспортные данные. Если он на сайте отмечен, как лицо, против которого возбужден иск, сделка рискованна. Пока не выяснится причина исковой записи, лучше поискать другую машину.

Фмс онлайн

ФМС России (миграционная служба) поможет проверить продавца на легитимность. Надо зайти на сайт ФМС. Тут можно проверить паспорт «владельца» ТС на подлинность.

Наличие паспорта в списке говорит о его фиктивности, он мог быть украден и переделан под чужую фотографию. Покупка чревата тем, что автомобиль в угоне и потом его придется отдать. Деньги же мошенники вряд ли вернут.

Сайт ФМС не даст информации по самому транспорту, но поможет вывести на чистую воду продавца-жулика с подложным паспортом.

Реестр залогов в помощь покупателю

В 2014 году в России начала свою работу реестр ФНП РФ. Нотариальная палата регистрирует заемщиков, берущих деньги кредит в банковских учреждениях. Если автомобиль когда-то попал как залоговый, то на основании VIN-кода и фамилии собственника узнается: состоит ли он и сейчас в залоге.

Если банк считает нужным, он вносит эти данные в реестр.

Федеральная нотариальная палата прописывает на своем сайте уведомления о залоге движимого имущества. Когда составляется кредитный договор предоставления кредита под залог, нотариус вносит об этом запись в общую базу. Банки для защиты своих прав заинтересованы в обязательном внесении таких записей.

Покупатель залогового авто может потерять его если банк предъявит запись в реестре и свои права на машину. Сайт ФНП очень важен для проверки.

Минюст РФ разработал бланк, на котором данные об автомобиле заполняются залогодержателем и передаются нотариусу. Процедура эта сравнительно быстрая и не превышает суток. А в онлайне – не больше часа. Если кредитор не зарегистрировал машину в реестре, как залоговую, он может и не получить деньги уже с нового владельца.

Консультация нотариуса поможет, если заложенную машину регистрировали как залог в официальном порядке.

В нотариальной конторе, при обращении, предоставляется заверенная выписка о статусе транспорта.

Иногда продавцы предлагают совершить проверку быстрее у знакомого нотариуса, чтобы сэкономить время и бюрократическую волокиту. Так нередко поступают мошенники. Они – отличные психологи.

Проверка залога по ПТС

Это сокращенное название паспорта транспортного средства. Если автомобиль находится в залоге у банка, то ПТС передается финансовому учреждению. Несведущий покупатель не обратит внимание на его отсутствие.

Когда паспорт в наличии, и там вписано множество владельцев, то настораживает причина частой продажи авто. С ним не все в порядке.

Если машина новая и цена ниже рыночной, а продавец прилагает дубликат ПТС, такая «удача» может вылиться в большую проблему.

У залоговых автомобилей банки забирают оригинальный паспорт транспортного средства.

Дубликат – не обязательно фальшивка. При смене фамилии или реальной порчи оригинала выдают копию ПТС. В таком случае в поле «особые отметки», в паспорте, делается запись о причине выдачи дубликата.

Более верным и надежным вариантом сделки считается покупка без посредников и доверенностей, только у собственника.

Покупка из рук в руки непосредственно у собственника – оптимальный вариант.

Чтобы не попасть в капкан мошенников, следует внимательно изучать каждый документ и знать: что и где смотреть. Это не только паспорт на машину, но и страховой полис. В полисе КАСКО имеется запись о владельце транспорта.

Если там значится банк, то при угоне или аварии страховые выплаты получит не покупатель автомобиля, а юридический владелец.

Если у продавца нет документов, подтверждающих его право на машину, то он, возможно, скрывает, что в ДКП есть запись купли за кредитные средства.

Если купил залоговое транспортное средство

Возможно, покупатель не смог или не старался узнать статус автомобиля при покупке. Но потом понял о ситуации, в которую попал.

В гражданском кодексе по этому поводу произошли важные перемены в 2014 году.

Ранее заемщик продавал машину, переставал платить по договору, и банк забирал транспортное средство у нового владельца. Но сейчас ситуация изменилась и учитывается хорошая кредитная история и добросовестность обманутого покупателя. Залог на него не переходит, если он не знал об истинном статусе автомобиля.

И еще один важный момент. Начиная с сентября 2016 года, если залоговое имущество не было отмечено банком в реестре, то конфисковать его у нового покупателя не разрешено.

Быстрая проверка автомобиля на арест

Есть несколько путей изучения ситуации, но обычно пользователи экономят время и изыскивают быстрые варианты проверок. Поэтому ниже описаны только такие способы.

Наличие ареста или его отсутствие проверяется на ресурсах ГИБДД. Спешка может вылиться покупателю в серьезные штрафы. Арест запрещает любые виды сделок с передачей автомобиля в новое владение.

Предварительное ознакомление со статусом транспорта избавит от ненужных волнений. Сегодня это можно сделать в режиме онлайн.

Существует два быстрых способа получения информации о наличии ареста на движимое общество:

  • база данных на ресурсе ФССП (судебных приставов);
  • информационная база ГИБДД.

У обоих ресурсов примерно одинаковый порядок получения информации. Заполняются требуемые поля или вносится номер кузова машины.

Далее — еще один сильный помощник.

Ассоциация банков

В России создана банковская ассоциация (сокращенно НБКИ), у нее есть своя база данных. В интернете ею можно воспользоваться по ссылке. Чаще всего с ее помощью стараются выявить кредитных мошенников.

Проблема лишь в том, что доступ к информации платный. Не все банки входят в ассоциацию, потому и данные в ней не отображаются по тем финансовым организациям, которые в нее не вошли.

НБКИ – ресурс полезный, но пока не способен раскрыть всю информацию по залоговому имуществу.

В итоге стоит отметить, что покупка машины в России относится к значимому событию. Купить ее в салоне не все могут, поэтому есть вторичный рынок и некоторая свобода у «дельцов», пользующихся незнанием потенциальных покупателей, их жадностью и прочими ошибками.

Чтобы своей персоной не пополнить армию обманутых жертв, следует запомнить и применить один принцип: лучше предварительно потратить время на анализ статуса машины, чем потерять и время и деньги, пытаясь выбраться из мошеннической схемы.

Источник: http://car-fact.ru/lajfhaki/zakon/proverka-avto-na-zalog.html

Как проверить автомобиль на залог в банке в 2019 году — при покупке, по vin, бесплатно

Приобретение транспортного средства, бывшего в употреблении, является рискованной сделкой для будущего владельца авто. Риски заключаются не только в возможных технических неисправностях транспортного средства, но и в вероятности приобретения залогового автомобиля.

Читайте также  Как проверить какие автомобили зарегистрированы на меня

Такого рода ситуация может не самым удачным образом обернуться для нового хозяина. Именно поэтому следует внимательно подходить к выбору автомобилей с пробегом, и перед покупкой проверить на наличие обременения, в виде залога или кредита.

Нормы закона

Приобретаемое авто в кредит автоматически становится обеспечительной мерой по такому кредиту.

Это означает, что машина формально находится в собственности покупателя, так как основные права на нее все равно имеет банк.

Залоговые взаимоотношения регулируются гражданским законодательством РФ:

  • ст.348 ГК РФ гласит, что если плательщик кредита перестает выполнять взятые на себя обязательства, то заложенный автомобиль может быть продан с аукциона, независимо от его воли, соответственно вырученные денежные средства пойдут на погашение кредита;
  • пункт 1 ст.353 ГК РФ говорит о следующем: если происходит переход права на заложенный автомобиль, сам залог сохраняется.

Исключения в последней ситуации будут составлять нормы ст.352 ГК РФ.

Речь в данном случае идет о том, что если транспортное средство было приобретено лицом, не знающим о том, что оно находится в залоге, то залог прекращается. Доказывать факт не осведомленности возлагается на покупателя.

Признаки

Покупателю следует быть полностью убежденным в том, что приобретаемое авто в собственность не станет предметом споров в будущем.

Для этого важно разобраться с вопросом о том, как можно проверить авто на наличие обременения в виде кредита или залога. Первое на что стоит обратить внимание, это признаки залога.

Прямые

Прямым доказательством того, что транспортное средство находится в залоге, является содержание в страховом полисе КАСКО информации о кредитном учреждении.

Такая отметка напрямую говорит о том, что авто было приобретено в кредит, а долговые обязательства по нему не были исполнены.

Косвенные

Помимо вышеуказанного, существует и ряд косвенных признаков, которые помогут проверить машину на наличие залога:

  • копия технического паспорта (владелец авто может подать заявление в ГИБДД об утере оригинала документа, после чего ему будет выдан дубликат, при помощи которого он сможет продать авто);
  • с момента фактического приобретения автомобиля прошел маленький срок (как правило, для полного погашения кредита перед банком, требуется не менее трех лет);
  • транспортное средство было приобретено по комиссионному договору (запись о таком обстоятельстве должна отмечаться в техническом паспорте);
  • небольшая стоимость автомобиля (слишком заниженная стоимость авто при продаже может свидетельствовать о том, что владелец желает быстрее продать его);
  • первоначальные документы о покупке авто отсутствуют (нет договора купли-продажи, в котором как раз должно содержаться условие о залоге или его отсутствии).

Важно понимать, что если покупатель не обнаружил вышеперечисленные признаки, то это еще не говорит о том, что сделка полностью чиста с юридической точки зрения.

Возможно, авто находится в залоге в ломбарде или у частного лица.

Чем грозит покупателю?

По нормам действующего законодательства, транспортное средство, находящееся в залоге у банка, практически приравнивается к его собственности.

Если заемщик не производит своевременно платежи по кредиту, то банк имеет все права на то, чтобы забрать автомобиль, с целью возмещения задолженности.

При этом, не будет иметь значения, в чьем пользовании находится авто.

Именно этими факторами чаще всего и пользуются мошенники.

Схема обмана при этом достаточно проста:

  • недобросовестный покупатель приобретает авто в кредит и оставляет банку ПТС;
  • далее следует обращение в органы ГИБДД с заявлением об утрате ПТС, после чего ему выдается дубликат;
  • на основании дубликата ПТС, автомобиль продается.

Новый владелец автомобиля ничего не подозревает о наличии обременения. И известно ему становится об этом только тогда, когда банк заявит требование относительно данного транспортного средства.

Уже в суде владельцу придется доказывать, что он не знал о мошеннических действиях продавца.

При этом, имеется вероятность, что по решению суда автомобиль будет изъят, а денежные средства, потраченные на его приобретение, не подлежащими возврату.

Как проверить автомобиль на залог и кредит в банке при покупке?

Перед приобретением поддержанного автомобиля, покупателю следует полностью себя обезопасить и проверить авто на залог в банке. Для этого существует несколько доступных способов.

ГИБДД

Пробить машину по базе данных ГИБДД не получится, так как в ней нет информации о том, находится транспортное средство в залоге или нет.

База данного учреждения содержит сведения о машинах, на которые были наложены ограничения в плане регистрации.

Для этого нужно перейти по ссылке http://www.gibdd.ru/check/auto/# и ввести требуемые данные в соответствующие разделы.

Федеральная нотариальная палата

база данных, содержащая информацию о кредитных авто, находится адресу https://www.reestr-zalogov.ru/state/index.

Это сервис, в который банковские и иные кредитные учреждения через нотариусов заносят данные о выдаваемых кредитах.

По данной базе можно найти информацию о заемщиках или кредитных авто, по номеру VIN.

С начала июля 2014 года действует правило, согласно которому, банки обязаны сообщать нотариусам о выданных в кредит автомобилях.

Если такая информация будет отсутствовать, то кредитор может потерять предмет залога при продаже.

ФССП

Сайт ФССП (http://fssprus.ru/iss/ip ) содержит сведения не об автомобиле, а о самом продавце. При наличии каких-либо судебных исков и производств с взысканиями в отношении него сайт незамедлительно выдаст интересующую информацию.

Сведения сайта не всегда могут быть полезными, так как в отношении продавца может быть не подан иск со стороны банка или авто находится « в белом списке», так как до момента продажи продавцом исправно выплачивались платежи по кредиту.

Федеральная миграционная служба

Проверка машины по сайту ФМС схожа с проверкой сведений из базы данных ФССП.

Для этого в режиме онлайн, на официальном сайте ведомства http://services.fms.gov.ru/info-service.htm?sid=2000 в соответствующем разделе вводятся ФИО продавца и паспортные данные.

Если у него были или имеются проблемы с кредитами и долгами (например, документы оформлены на недействительный паспорт), база данных покажет всю необходимую информацию.

По vin (вин-коду)

Проверить авто на кредит и залог можно с помощью VIN-кода. Для этого существуют как платные, так и бесплатные сайты, где при вводе VIN-кода появится вся интересующая информация об авто.

На сайте гибдд эта услуга предоставляется бесплатно.

Как не попасть в сети мошенников?

Многие эксперты утверждают, что полной гарантии от приобретения залогового автомобиля нет.

Единственное, что может сделать покупатель, это приложить максимум усилий к минимизации собственных рисков.

Безусловно, первое, что необходимо сделать, это проверить ПТС и существующие базы данных.

Внимание следует обратить еще на несколько нюансов:

  • возраст автомобиля – менее трех-пяти лет, так как чаще всего, на больший срок кредит не оформляется, а покупка поддержанной машины в кредит, более редкое явление;
  • заниженная стоимость автомобиля – очень часто, продажа кредитного авто, это вынужденная мера, поэтому, продавец старается быстрее избавиться от него в кратчайшие сроки, а чем ниже цена, тем вероятность быстрой продажи авто возрастает;
  • страховка КАСКО – в полисе должен значится в качестве выгодополучателя сам продавец, а не банк.

Задавайте владельцу машины как можно больше вопросов относительно предмета покупки.

Любые сомнения или уклончивость в ответах должны навести на подозрения.

Стоит отметить, что даже покупка подержанного авто в автосалоне (по программе trade-in) не дает сто процентной гарантии того, то авто не имеет обременений.

И главное, при покупке транспортного средства всегда стоит просит копию паспорта продавца.

При наличии такой копии будет проще предъявить претензии.

Что делать, если купил такое авто?

Стоит понимать, что пока кредит за авто не погашен, его владельцем будет считаться банк, поэтому, продавать машину без его ведома нельзя.

Если такая продажа все же состоялась, то действия будут приравниваться к мошенническим, что повлечет за собой наказание.

Поэтому как только покупатель выяснит это, стоит незамедлительно:

  • явиться с договором купли-продажи в полицию и написать заявление о привлечении продавца к ответственности;
  • со справкой из полиции и документам по покупке автомобиля, обратиться в суд для признания сделки недействительной;
  • пока идет судебный процесс, обратиться в банк, в котором оформлен кредитный авто;
  • в разрешении ситуации с банком, есть два пути, это вернуть авто или выкупить его, если будет происходить конфискация, то никаких компенсаций банк не выплатит, поэтому вариант с выкупом кредитного авто более приемлемый;
  • банк может предложить отсрочку выплаты, в течение этого времени имеется вероятность, что прежний владелец авто найдется, и получится избавиться от кредитного бремени.

Ссылаться на незаконность требований от банка бесполезно до тех пор, пока по решению суда договор не будет считаться недействительным.

Подача иска в отношении банка также не целесообразна, так как он не несет ответственность за действия бывшего владельца авто.

Таким образом, приобретая автомобиль, всегда стоит задуматься о собственной безопасности и минимизировать риски.

Источник: http://onlineur.ru/kak-proverit-avtomobil-na-zalog-v-banke/

Проверяем авто на залог: способы и последствия покупки машины с обременениями

При покупке автомобиля важно правильно оформить сделку, чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с эксплуатацией транспортного средства, прохождением технического осмотра и, конечно, последующей продажей. Немаловажным фактором при этом является проверка авто на залог.

Новое законодательство о покупке авто

Еще недавно покупатели даже не задумывались о том, что могут приобрести на вторичном рынке автомобиль, купленный в кредит или оформленный в залог у банка.

Ситуация изменилась со вступлением в силу нового закона, регулирующего сделки с участием подержанных машин.

Правовые нормы были составлены с целью упростить куплю-продажу транспортных средств, однако эта простота вылилась в хорошую возможность для мошенников сбыть обремененные машины.

Согласно измененному законодательству, владельцу автомобиля теперь необязательно снимать объект продажи с государственного учета. Покупателю для переоформления авто на себя дается 10 дней. Если раньше проверка в ГАИ (на угон, наличие финансовых обременений и т.п.

) проводилась перед оформлением сделки, то теперь это делается уже новым владельцем после уплаты денег.

Это значит, что недобросовестный продавец вполне может выставить залоговую машину на продажу, а вся ответственность по возврату объекта залога в случае неуплаты кредита или другого нарушения договора ляжет на нового владельца.

Таким образом, информация по самостоятельной проверке авто становится все более актуальной. Ниже расскажем, по каким признакам можно определить, состоит ли в залоге выбранное транспортное средство.

Признаки залоговой машины

Узнать, имеются ли на машине какие-либо обременения, вроде залога, можно ряду признаков:

  1. Отметка в страховом полисе КАСКО. В указанном документе обязательно есть информация о банке-кредиторе, если автомобиль был куплен в кредит, и задолженность до сих пор не погашена.
  2. Отсутствие ПТС. Получить дубликат паспорта – процедура не сложная, поэтому некоторые мошенники могут предложить покупателю именно копию. Снизу под наименованием документа будет указано «дубликат». В этом случае попросите владельца предоставить вам оригинал. Если машина покупается в кредит, то кредитор забирает ПТС на время выплаты долга.
  3. Небольшой промежуток времени после покупки. Автокредит обычно оформляется на срок около трех лет, поэтому машина находится в залоге чаще именно этот срок. Исключение – это досрочное погашение. Если выбранное авто покупалось менее трех лет назад, то обратите особое внимание на другие признаки.
  4. Приобретение по договору комиссии. Запись о такой природе сделки всегда есть в ПТС, внимательно читайте этот документ.
  5. Низкая стоимость. Заниженная стоимость по сравнению со среднерыночными ценами всегда настораживает покупателей. Это может говорить о наличии как скрытых неисправностей, так и финансовых обременений.
  6. Отсутствие документов на автомобиль. Подобный признак сразу говорит о «нечистоте» транспортного средства. Основные сведения содержатся в ПТС и договоре купли-продажи, в том числе указание на покупку в кредит и передача в залог.
Читайте также  Как проверить настоящий пробег автомобиля

Обратите внимание, что отсутствие подозрительных признаков также не может выступать гарантом правомерной сделки. Владелец вполне может заложить машину другому физическому лицу или ломбарду. Проверить это, к сожалению, невозможно.

Способы проверки автомобиля на залог или кредит

Узнать, в кредите машина или нет, можно как самостоятельно, так и через специальную компанию. Сегодня есть множество организаций, которые предлагают услуги по экспертной оценке автомобиля.

В список на проверку входит и определение, имеются ли долги у нынешнего владельца. Это довольно удобно, но есть один существенный минус – цена за соответствующие услуги довольно высокая.

И здесь на помощь приходит ряд способов для самостоятельной проверки.

По вин-коду

Вин-код – это набор цифр, который можно найти в ПТС, на оригинальных запчастях машины, на водительской двери, под ковриком и на ремнях безопасности. Для проверки необходимо:

  1. зайти на сайт reestr-zalogovru или bigroru;
  2. выбрать раздел «Реестр уведомлений»;
  3. нажать на вкладку «Информация о предмете залога»;
  4. кликнуть на надпись «Транспортное средство»;
  5. ввести вин-код и запустить поиск.

Если авто не имеет обременений, то поиск выдаст ноль записей. В обратном случае, появится информация о залоге транспортного средства.

По базе данных ГИБДД

Для полной проверки машины на нахождение в залоге, розыске, угоне, а также на другие ограничения, введенные правоохранительными или судебными органами можно воспользоваться услугами ГИБДД. Есть два способа:

  • Подать лично заявление в устном или письменном виде
  • Запустить проверку на официальном сайте государственной структуры – gibddru:
  1. зайти в раздел «Проверка автомобиля»;
  2. ввести вин-код и цифры с картинки;
  3. запустить поиск.

Отсутствие записей в базе свидетельствует об относительной «чистоте» машины. Относительной, т.к. все равно присутствует вероятность передачи в залог ломбарду или третьим лицам.

По базе судебных приставов

Проверка по базе судебных приставов России осуществляется на сайте fssprusru:

  1. выбрать надпись «Банк данных исполнительных производств»;
  2. ввести информацию о владельце транспортного средства (Ф.И.О., дата рождения, территориальный орган);
  3. запустить поиск.

Наличие каких-либо сведений в этой базе свидетельствует о долгах у продавца.

По оригинальным документам

Наиболее быстрый и простой способ проверки – это ознакомиться с документами на авто. В частности, это ПТС и договор купли-продажи. Обращать внимание нужно на следующую информацию:

  1. количество владельцев;
  2. время владения машиной у каждого владельца;
  3. особые отметки (указание на оригинальность документа или причину выдачи дубликата)

Дополнительно покупателю следует сравнить, соответствует ли по документам имя продавца и официального владельца авто, соответствует ли указанный год выпуска, сравнить вин-код по документам и цифрам на запчастях (в других местах, указанных выше).

По государственному номеру

Еще одним простым для пользователей интернета способом является проверка по государственному номеру. Сегодня есть масса ресурсов, которые собирают информацию о транспортных средствах с разных баз данных (ГИБДД, таможня, судебные приставы и др. органы государственной власти). На таких сайтах можно в короткие сроки получить всю интересующую информацию по выбранному автомобилю.

Проверка по гос.номеру позволяет определить:

  • участвовала ли машина в ДТП;
  • имелись ли какие-то повреждения, их характер;
  • находилось ли транспортное средство в статусе такси.

Этим способом проверки для покупателя становятся доступны фото и видеоматериалы с проверки правоохранительными органами (если имели место ДТП).

Риск покупки машины, за которую еще не выплатили кредит или переданную в качестве залога для гарантии исполнения обязательств перед кредитором, сегодня довольно высок. Автокредит является второй по популярности после потребительского кредита банковской сделкой. Именно поэтому лучше перед покупкой предостеречь себя и досконально проверить авто приведенными выше способами.

Что делать в случае покупки залогового авто?

Залоговое авто – это необязательно машина, купленная в кредит. Она может быть передана кредитору как гарантия, что задолженность будет погашена в срок и в полном объеме. Разница по природе такой сделки невелика, ведь факт передачи в залог дает кредитору возможность реализовать транспортное средство в случае нарушения условий договора.

А что остается новому владельцу, который не проверил авто перед покупкой и «попался» на схему мошенника?

Во-первых, нужно сразу обратиться за юридической консультацией. Юрист поможет правильно оценить ситуацию и посоветует, с каким иском и к кому лучше обращаться в суд.

Во-вторых, соответственно, запустить судебное разбирательство по делу. Здесь есть два варианта:

  1. Оспаривать наложение ареста кредитором – это довольно сложно, поскольку у финансовых учреждений обычно все сделки оформлены правильно и их права на объект залога довольно сложно оспорить.
  2. Признать через суд сделку по покупке обремененного транспортного средства недействительной. Продавец, намеренно скрывший от покупателя столь важные сведения, будет обязан возвратить все деньги. Это более реальный шанс избежать утраты и машины, и денежных средств. Однако нужно рассматривать вероятность того, что у предыдущего собственника уже нет денег для возврата. Часто на такую мошенническую схему люди идут в тяжелом материальном положении.

Безусловно, лучше заранее обезопасить себя от покупки авто в залоге, чем потом тратить деньги, время и нервы на судебные разбирательства, которые вполне могут ни к чему не привести.

Как обезопасить себя от мошенников?

Для того, чтобы не попасть на удочку мошенников, есть несколько советов людям, планирующим покупку автомобиля с пробегом:

  1. Внимательно ознакомиться с оригиналами документов на автомобиль.
  2. Сравнить сведения из этих документов с информацией о продавце, с вин-кодом на самой машине и др.
  3. Проверить выбранную машину одним из указанных выше способов на наличие финансовых обременений, начатого исполнительного производства, розыска и пр.
  4. Грамотно составить договор купли-продажи, желательно указать в нем ряд спорных моментов, вроде возврата, а также пункта, в котором говорится, что авто не находится в залоге.

Ознакомление с документами, составление договора и изучение информации о продавце желательно проводить с юридически подкованным человеком. Сегодня есть множество фирм, предлагающих услуги по оформлению такого рода сделок. Поскольку транспортное средство – это дорогостоящая покупка, лучше не скупиться на все эти действия, чтобы потом не оказаться вообще ни с чем.

Подводя итог, проверить транспортное средство можно, имея основную информацию, вроде вин-кода, гос.номера и сведений о владельце.

Интересующая информация находится в свободном доступе на официальных сайтах ряда государственных структур и обобщенных баз данных на специальных ресурсах.

Дополнительно можно лично обратиться в ГИБДД для полной проверки, если нет возможности для выхода в сеть. Обезопасить себя заранее – намного лучше, чем потом справляться с последствиями необдуманной и быстрой покупки!

Источник: https://BankNash.ru/refinansirovanie-avtokredita/kak-proverit-mashinu-na-zalog-v-banke-priznaki-zalogovoj-mashiny

Как узнать, в кредите или залоге автомобиль?

Хотите купить подержанный автомобиль? Тогда для начала проверьте, не находится ли машина в кредите или залоге.

Ведь очень часто незнающих и наивных покупателей обманывают мошенники.

А также не все продавцы признаются, что машина в кредите или залоге у банка.

Как проверить машину на кредит или залог – это тема, которую сегодня мы детально рассмотрим.

Со вступлением в силу закона, которым регулируются новые отношения купли-продажи поддержанных машин, участились случаи мошенничества.

Согласно новому закону теперь старому хозяину автомобиля нет необходимости снимать машину с гос. учета. Новому владельцу автомобиля дается 10 дней для того, чтобы тот переоформил машину на себя.

Такой закон, который, кстати, действует и в 2019 году, казалось бы, значительно упрощает процедуру покупки автомобиля с пробегом. Однако, есть и другая сторона медали.

Ведь раньше, когда старый хозяин снимал авто с учета, органы ГАИ проверяли машину на «чистоту»: не была ли она угнана и т. д. Теперь же эту информацию ГАИ до момента покупки авто новым владельцем не проверяет.

И именно в этой точке новый владелец автомобиля может попасть впросак. Потому что, купив автомобиль, он не будет знать, «чиста» ли машина или нет.

Признаки залога транспортного средства

Как проверить, что автомобиль находится в залоге у банка? Есть несколько признаков:

  1. Признак 1. Информация о банке-кредиторе в Каско. Если такая отметка есть в страховом полисе, то это значит, что машина была куплена в кредит, и по ней владелец еще не погасил задолженность.
  2. Признак 2. Отсутствие оригинала паспорта транспортного средства. Если владелец предоставляет дубликат документа, то это прямой указатель на то, что нужно отказываться от такой машины, поскольку она может быть «нечистой».
  3. Признак 3. Небольшой срок пользования автомобилем до момента его продажи. Если хозяин продает машину, которой пользовался меньше трех лет, то закрадываются сомнения по поводу того, что это движимое имущество до сих пор находится под залогом в банке. Дело в том, что на погашение автокредита банк обычно выделяет клиенту не больше 3 лет.
  4. Признак 4. Низкая стоимость автомобиля с пробегом. Если продавец устанавливает максимально низкую стоимость на авто, то это может говорить лишь о том, что он хочет поскорее от него избавиться. Такая спешка может сигнализировать о том, что эта машина с «плохой историей». Поэтому перед решением о покупке конкретного автомобиля, необходимо «промониторить» другие транспортные средства, изучить ценовые категории рынка б/у машин заданной модели.
  5. Признак 5. Отсутствие оригинала договора купли-продажи автомобиля. Если владелец автомобиля «с историей» отказывается предъявлять договор, то это должно насторожить потенциального покупателя. Возможно, тот просто не хочет, чтобы потенциальный покупатель узнал, что машина находится под залогом.

Сделать это можно несколькими способами:

Способ 1. Проверить авто на залог по вин-коду

Для этого необходимо:

  1. Найти реестр уведомлений о залоге транспортного средства. Отыскать его можно на сайте reestr-zalogov.ru или bigro.ru.
  2. Кликнув по вкладке «Реестр уведомлений» в открывшемся окне нажать на кнопку «Информация о предмете залога».
  3. В новом окне во вкладке «Транспортное средство» вбить вин-код, затем нажать на кнопку «Найти».
  4. Если автомобиль не находится в залоге, то поисковая система ничего не найдет. В поиске отображения будет указано «Найдено 0 записей».

Вин-код указывается в паспорте транспортного средства, а также под капотом, на водительской двери, под ковриком, на ремнях безопасности.

Способ 2. Проверить авто в базе данных ГИБДД

Для этого нужно прийти в эту организацию и подать устную заявку о проверке автомобиля.

Данные, полученные органами ГИБДД, могут показать, находится автомобиль в угоне, розыске, есть на нем какие-либо ограничения, введенные правоохранительными и судебными органами.

Читайте также  Как проверить действительны ли водительские права

Также можно самостоятельно проверить машину по базе ГИБДД. Для этого нужно зайти на официальный сайт этой организации – gibdd.ru, в правой части сайта нажать на кнопку «Проверка автомобиля».

Далее, система предлагает ввести вин-номер, а также указать проверочные цифры на картинке. После этого пользователь должен нажать на кнопку «Проверить наличие ограничений».

Если автомобиль не находится в розыске, он «чистый», тогда у пользователя появится окно со следующей информацией:

«Информации о розыске транспортного средства, имеющего вин «ХХХХХХХХХ», в федеральной информационной системе МВД России не найдено».

Если автомобиль все же будет находиться в розыске по каким-то причинам, то в проверочном окне пользователю об этом будет сказано.

Еще одна база, по которой можно проверить подержанную машину – это база судебных приставов. Сайт этой организации – fssprus.ru.

Зайдя на этот сайт, нужно:

  1. Кликнуть по кнопке «Банк данных исполнительных производств». По этому банку данных нужно проверить человека, который продает автомобиль.
  2. Внести в соответствующие поля такие данные о владельце транспортного средства: ФИО, дата рождения, территориальный орган. После этого нужно нажать кнопку «Поиск».

По этой базе человек может проверить, не возбуждено ли дело на хозяина транспортного средства судебными приставами по какому-то поводу, например, долгов. Если задолженность имеется, то база данных об этом сообщит.

Способ 3. Проверка оригиналов документов автомобиля

Как узнать при покупке машины: находится ли она в кредите или нет? Приобретая машину с пробегом, при встрече с продавцом нужно попросить у него предъявить такие документы:

  1. ПТС (паспорт транспортного средства). Здесь важно обратить внимание на количество владельцев, срок владения транспортным средством каждого владельца. Также нужно обратить внимание на графу «Особые отметки». Здесь следует посмотреть, нет ли в графах сведений о том, что этот ПТС является дубликатом. Если не указана причина дубликата (например, потеря ПТС), то не стоит брать такую машину. Дело в том, что именно дубликат, выданный в замену утерянного, и является той самой лазейкой, через которую продают кредитные машины. Почему так происходит? Когда человек берет авто в кредит, то в автомобильном салоне у него забирают ПТС. Человек тогда идет в ГАИ, просит, чтобы ему выдали ПТС, потому что прежнюю он как будто потерял.
  2. СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства). В этом документе нужно посмотреть год выпуска автомобиля, чтобы он был такой, как и в объявлении. Также нужно сравнить вин-код с автомобилем, данные владельца: его фамилия, имя, отчество и дату, когда машина была поставлена на учет.
  3. Права. Они нужны для того, чтобы человек удостоверился, продает машину хозяин либо же это перекупщик, агент.

Способ 4. Обратиться в специализированную компанию

Сегодня существует огромное количество фирм, предоставляющих услуги по экспертной оценке автомобилей. Их преимущество для пользователя в том, что ему не нужно будет вникать во всю схему процесса проверки автомобиля.

Однако здесь есть и существенный минус – за услуги таких компаний придется выложить кругленькую сумму.

Проверка авто по гос. номеру

Чтобы избежать проблем при покупке подержанного автомобиля, необходимо проверить его гос. номер. Для этого в интернете есть немало онлайн-ресурсов, компаний, которые за определенную плату предоставляют такую услугу.

Как они работают? Они собирают информацию из разных источников данных: банков, таможни, судов. ГИБДД, органов государственной власти, а потом помогают потенциальным покупателям проверить определенный автомобиль.

Проверив машину по гос. номеру, можно узнать следующую информацию:

  • становился ли этот автомобиль участником дорожно-транспортного происшествия;
  • какой характер повреждений у авто был (если он вообще был)? Информация предоставляется с фото и видеоматериалами;
  • имела ли машина статут такси.

Покупка автомобиля с пробегом выгодна с экономической точки зрения. Однако, она не всегда безопасна с законодательной стороны.

И если человек не будет знать, как проверить авто на кредит или залог, не воспользуется вышеизложенными подсказками или не обратится в профильные организации, то он рискует купить «проблемный» автомобиль.

Поэтому прежде чем расстаться с деньгами за понравившееся авто с пробегом, необходимо обязательно пройти ряд проверок, обеспечивающих юридическую чистоту сделки.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-proverit-mashinu-na-kredit-ili-zalog-2/

Как проверить авто на залог при покупке

Важно! В обязательном порядке необходимо наличие подписи сторон в конце составленного договора. Проверьте, чтобы вся информация о транспортном средстве была переписана в точности из ПТС. Обратите внимание, что с юридической стороны вопроса важно упомянуть в тексте документа о том, что авто не является залогом финансовой организации.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем.

Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля.

Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Как проверить машину на кредит или залог перед покупкой: надежные способы

Так, об этом говорит запись в кредитной истории продавца. Но законных способов проверить кредитную историю на сегодняшний день просто нет. Поэтому верить в добытую незаконным путем информацию не всегда стоит. Ведь даже сами банки иногда не могут найти кредиты на человека, кому собираются выдать залог. А продавец сам вряд ли раскроет истину.

  • кредит в банке оформляется на подставное лицо под обеспечение ТС;
  • авто выставляется на продажу по выгодной цене;
  • еще два-три месяца кредит погашается, а после этого поступления прекращаются;
  • инициируются розыскные мероприятия;
  • выясняется новый владелец ТС, но и у него автомобиль можно изъять.

Как проверить машину на кредит или залог в банках России по VIN-коду

Купить автомобиль, который находится в залоге у банка, очень просто. У человека, который взял авто в кредит, как правило, есть все нужные для продажи документы. Более того, вы даже сможете зарегистрировать такую машину в ГИБДД и некоторое время счастливо ей пользоваться.

Пробить машину вы можете также и на нашем сайте. Мы проверяем авто на залог по базе НБКИ (Национальное бюро кредитный историй). В результатах проверки вы получите не только информацию о залоге, но и полный отчет по юридической истории автомобиля — от реального пробега до страховых случаев.

Проверяем автомобиль на кредит или залог в банке

В соответствии с гражданским законодательством РФ, в случае покупки автомобиля, который передан в залог, его новый владелец автоматически становится залогодателем и несет все обязанности прежнего собственника по договору залога. Это значит, что банк или любое лицо, которому продавец заложил автомобиль, может изъять его у нового собственника и продать, чтобы погасить долги прежнего.

Еще почитать:  Устав ано с двумя учредителями физическими лицами

Опытный автовладелец знает множество хитростей, помогающих найти технические недостатки при покупке подержанного автомобиля, которые тщательно пытается скрыть продавец. Но далеко не все понимают, насколько важно перед покупкой проверить «юридическую чистоту» сделки, т.е.

удостовериться, что транспортное средство не заложено или не арестовано судебными приставами за долги владельца.

Ведь в этих случаях покупатель рискует не только возможными финансовыми затратами на ремонт, но и вообще может лишиться своего автомобиля, а заодно и денег, потраченных на его приобретение.

Чем грозит покупка залогового автомобиля

Покупая автомобиль «с рук», всегда проверяйте его по открытым источникам: ГИБДД и база залогов нотариуса. Продавца стоит проверить по базе службы судебных приставов, бывает на нем висит «кредитный» долг, что должно вас насторожить. Либо может быть штраф в 500 рублей, из-за которого приставы накладывают ограничения, соответственно автомобиль не переоформят в ГИБДД и придется решать вопрос с приставами».

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным.

Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен.

Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

AIDAR1981 › Блог › Как проверить автомобиль на кредит или залог перед покупкой

Признак №2. С момента приобретения прошел минимальный промежуток времени
При условии, если приобретаемый автомобиль был куплен прежним владельцем менее трех лет назад, то существует большая вероятность того, что машина выступает в качестве заложенного имущества. Это объясняется тем, что на погашение автокредита чаще всего отводится не более трех лет.

Приобретение подержанного автомобиля всегда является риском для потенциального покупателя. При этом покупатель рискует не только приобретением транспортного средства в неисправном техническом состоянии. Самая главная неприятность, которая может случиться при этом — покупка залогового автомобиля.

3 действенных способа узнать находится машина в залоге или нет

В республиках Казахстан и Украина проверка автомобилей на подзалоговость в своей сути не отличается от приведенных рекомендаций для России. Даже законодательство на этот счет практически одинаковое. Однако в этих странах нет такого количества онлайн-сервисов для проверки.

Обращение непосредственно в БКИ с имитацией персонального запроса – если вы имеете все паспортные данные продавца авто и фото его паспорта на первом развороте, то вы можете сымитировать персональное обращение в БКИ за кредитной историей под видом ее владельца.

Способы проверки машины на кредит или залог в банке, и как поступать в случае покупки подобного авто

Приобретение кредитного транспортного средства может произойти по двум причинам: невнимательность покупателя (не выполнял проверки) либо автомобиль является залогом в ломбарде или у частного лица. Во втором варианте осуществить проверку будет практически нереально.

Изначально каждому желающему приобрести машину необходимо потребовать оригиналы документов на интересующий автомобиль. Естественно их отсутствие сразу же должно насторожить и покупателю стоит сразу отказаться от такого авто. Обязательным документом является паспорт транспортного средства (ПТС). При наличии, также желательно ознакомиться со страховкой КАСКО, договором купли-продажи и сервисной книжкой.

Как проверить машину на — залог

При покупке автомобиля следует тщательно подойти к проверке его истории, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Ранее на pddmaster.ru была опубликована инструкция по проверке автомобиля на участие в ДТП, на нахождение в розыске, на наличие ограничений, а также истории регистрации автомобиля в ГИБДД.

1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

27 Июн 2018      stopurist         96      

Источник: http://uristtop.ru/privatizatsiya/kak-proverit-avto-na-zalog-pri-pokupke

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Автоюрист онлайн